Uno de los capítulos de gastos que hay que prever cuando se va a iniciar una aventura empresarial es el de los Seguros.
Al comienzo de cualquier actividad económica los ingresos suelen ser bajos, por lo que conviene saber qué Seguros son realmente necesarios y cuáles son aquellos de los que podemos prescindir inicialmente.
En Euroteide Seguros llevamos más de 25 años asesorando a empresarios y emprendedores del sur de Tenerife y comercializamos todo tipo de Seguros para empresas.
Con nuestro asesoramiento y consejo, el empresario logrará el equilibrio perfecto entre seguridad y ahorro, contratando únicamente los productos aseguradores más indicados para su actividad empresarial.
Analicemos qué Seguros son los que necesita una empresa y cuáles deberían contratarse aunque no exista obligación legal de hacerlo. Y cuando hablamos de Seguros de empresa, incluimos en ellos a los Seguros para autónomos, con o sin empleados.
Tipos de Seguros para abrir una empresa: ¿cuáles necesito?
Existen distintos tipos de Seguros para empresas, en función de si son de contratación obligada o voluntaria:
- Seguros obligatorios por legislación y por normativa
- Seguros aconsejables o convenientes
- Seguros específicos para empresas
Los Seguros obligatorios para autónomos y empresas
Si estamos pensando en montar una empresa o abrir un negocio, estaremos obligados a contratar los siguientes productos aseguradores:
- Seguro de Responsabilidad Civil: cualquier daño ocasionado a los clientes en nuestras instalaciones o producido como consecuencia de la propia actividad empresarial, profesional o comercial, queda cubierto por el Seguro de Responsabilidad Civil.
- Seguro de accidentes para empleados: también es obligatorio que empresas y trabajadores autónomos contraten un Seguro de accidentes para todos sus empleados.
- Seguros de vida: el Seguro de vida para trabajadores solo es obligatorio en las empresas que operen bajo un convenio colectivo en el que se especifique esa obligatoriedad. Es decir, según el sector productivo, unas empresas estarán obligadas a contratarlo y otras no.
Seguros recomendables
Es de sentido común que también contratemos otros Seguros que cubran los riesgos más habituales:
- Incendio: imprescindible en aquellos negocios que almacenan cualquier tipo de mercaderías. Un incendio grave puede provocar pérdidas económicas muy importantes e incluso el cierre del negocio o empresa.
- Robo: los robos son cada vez más habituales, especialmente en aquellos sectores de bienes de alto valor y que pueden transportarse fácilmente.
- Seguros de multirriesgo empresarial: un Seguro de multirriesgo empresarial es una modalidad en la que se combinan las coberturas de Responsabilidad Civil, incendio y robo, junto con otras coberturas adicionales como daños por agua, daños atmosféricos y otros riesgos particulares de la actividad.
- Seguro de comercio: son una variante de los anteriores y están orientados a negocios de venta directa, de servicios y de hostelería, abiertos al gran público.
- Seguro de salud para empleados: es de coste asequible para el empresario, ya que las aseguradoras ofrecen tarifas muy interesantes. Además las primas de este Seguro son desgravables.
Las empresas suelen contratar el Seguro de salud para empleados con un doble propósito: para el trabajador supone un incentivo más y la empresa se beneficia de la agilidad de la medicina privada en el tratamiento de dolencias leves, acortando los períodos de baja laboral.
Es frecuente que este incentivo al empleado se complemente con un Seguro de vida, si este no es obligatorio por convenio.
Seguros específicos según el sector
Adicionalmente, es posible contratar pólizas de Seguro que están diseñadas específicamente para algunas necesidades empresariales concretas. Veamos algunos ejemplos:
- Crédito y caución: el Seguro se hace cargo de los importes impagados por aquellos clientes a los que la empresa ha facilitado, por su cuenta, aplazamientos de pago sin la mediación de entidades financieras.
- Seguro de protección jurídica y patrimonial: un Seguro muy utilizado para cubrir a los altos ejecutivos de grandes empresas, despachos de abogados y entidades financieras. Se trata de proteger el patrimonio personal del ejecutivo frente a reclamaciones ocasionadas por actuaciones realizadas en el ejercicio de sus funciones profesionales.
- Seguros de fletes y transportes: además de los daños producidos por robos, incendios o accidentes, están incluidas las indemnizaciones por retrasos en las entregas y deterioros de la mercancía. Los Seguros de transporte son imprescindibles en los sectores ferroviario, aéreo, marítimo y terrestre.
Otros Seguros específicos
Podríamos seguir enumerando Seguros de empresa específicos y nunca terminaríamos, tal es la cantidad de Seguros adicionales que pueden ser contratados por las empresas, según el sector productivo al que pertenecen.
Para entenderlo, vamos a ver un ejemplo de Seguros de una empresa tan común como un taller de reparación de automóviles: ya sabemos que los Seguros obligatorios que debe contratar este taller son el de Responsabilidad Civil y el de accidentes para sus trabajadores.
Y si el propietario es previsor, contratará también el Seguro de robo e incendio de los vehículos depositados, o mejor un Seguro de multirriesgo empresarial que incluya garantías adicionales.
Pero ¿qué ocurriría si al verificar el funcionamiento de los frenos de un vehículo provocara una colisión contra otro coche o arrollase a un peatón?
Pues que, en principio, la compañía aseguradora del vehículo sí que pagaría los daños e indemnizaciones producidos a terceras personas, pero en ningún caso se haría cargo de los daños de ese vehículo ni de los daños personales que hubiera podido sufrir el propietario del taller.
Además, tras pagar los daños producidos, la aseguradora del coche reclamaría todos esos importes al dueño del taller, al ser este el causante responsable del siniestro.
Para evitar estos problemas, existe un Seguro específico de Responsabilidad Civil para el sector de la automoción, que cubre los daños que pueda causar cualquier vehículo durante una prueba de taller.
Y lo mismo ocurre en prácticamente todas las actividades empresariales: para cada una de ellas, existen uno o varios Seguros de empresas exclusivos, que no son aplicables ni tienen ninguna utilidad en otros sectores productivos, como los Seguros de construcción.
Euroteide, los mejores Seguros para empresas en Tenerife
Para quien sabe mucho de negocios, pero no es un experto del Seguro, no resulta sencillo decidir qué Seguros contratar para iniciar o mantener una actividad empresarial.
En estos casos, la decisión inteligente consiste en ponerse en manos de mediadores de Seguros especializados en empresas y autónomos, como Euroteide Seguros.
Si eres empresario o emprendedor, con el asesoramiento profesional de Euroteide Seguros tienes la certeza de que cubrirás todas tus necesidades aseguradoras al menor coste posible.