Tu negocio es parte de ti, así que tu tranquilidad depende de su protección. El seguro de local comercial se revela como la forma más eficaz de mantenerlo a salvo. Infórmate aquí sobre cómo puede ayudarte este tipo de póliza.
Cuando te planteas asegurar tu negocio, todo son preguntas. ¿Es obligatorio tener seguro en un local comercial? ¿En qué consiste exactamente esta póliza? ¿Necesito un seguro multirriesgo de comercio? Como asesores de seguros en Tenerife, en Euroteide Seguros llevamos más de 29 años resolviendo tales dudas a empresarios y autónomos.
En Euroteide Seguros asesoramos a negocios como el tuyo sobre cuáles son los seguros que más les conviene. Es por ello que hemos desarrollado una dilatada experiencia en todo lo relacionado con el seguro de local comercial y hoy vamos a compartirla contigo.
Qué es un seguro para local comercial
Tenerife se caracteriza por su intensa vida comercial. Solo en la capital hay 2656 negocios regentados tanto por españoles como por extranjeros. Sacar adelante estos establecimientos plantea muchos retos, sobre todo si tenemos en cuenta que ciertos peligros escapan de nuestro control (cortocircuitos, vandalismo, fenómenos meteorológicos, etc.). Es ahí donde entra en juego el seguro de locales comerciales.
El seguro de local comercial es una póliza que protege de diversos riesgos a los establecimientos donde se desarrollan actividades comerciales. Por lo tanto, se refiere a negocios que cuentan con una sede física. Su cobertura abarca el local (continente), sus activos (contenido) y las operaciones efectuadas en él (responsabilidad civil).
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¿Es obligatorio contratarlo?
La legislación española no impone la obligación general de contratar un seguro de negocio. Sin embargo, existen dos casos especiales en los que la ley exige suscribir este tipo de pólizas:
- Si pretendes hipotecar el establecimiento, la entidad financiera exigirá contratar un seguro de local comercial para concederte el préstamo. Esta obligación (referida a cualquier inmueble hipotecado) se recoge en el art. 17.3 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo.
- Si desarrollas ciertas actividades en el local, la ley impone la obligación de suscribir una póliza de responsabilidad civil (una de las coberturas del seguro comercial). Así se establece para despachos de abogados, clínicas sanitarias, salones recreativos y establecimientos gastronómicos.
En los demás supuestos, la suscripción del seguro comercial es voluntaria. No obstante, su conveniencia resulta innegable. Al fin y al cabo, no tenerlo contratado significa quedar desprotegido frente a riesgos susceptibles de comprometer la continuidad de tu negocio.
Qué cubre un seguro para locales comerciales
Como sucede con cualquier otra póliza, hemos de distinguir entre coberturas principales y opcionales (a las que dedicaremos el último apartado). Recuerda que el mejor seguro para local comercial es aquel que se adapta a tus necesidades reales, de ahí que sea imprescindible contar con el asesoramiento de una consultoría especializada.
Daños
El seguro de local comercial cubre los daños materiales causados al establecimiento o a los bienes contenidos en él. En particular, la indemnización comprende los desperfectos originados por:
- Fuego (incluida explosión, caída de rayo y daños por extinción).
- Escapes de humo.
- Agua (roturas, filtraciones, atascos, escapes accidentales, etc.).
- Electricidad (picos de tensión, corrientes anormales, cortocircuitos, etc.).
- Fenómenos meteorológicos intensos (viento, lluvia, pedrisco, etc.).
Roturas
Esta categoría abarca la protección de aquellas instalaciones susceptibles de rotura. Puedes configurarla de acuerdo a tus necesidades. Aquí te dejamos algunos ejemplos de los activos que pueden incluirse en esta cobertura:
- Lunas, cristales y espejos.
- Letreros, rótulos y anuncios.
- Mármoles y piedras.
- Sanitarios fijos.
- Placas vitrocerámicas.
- Vidrio de las placas fotovoltaicas.
Robo
Esta cobertura te da derecho a recibir una indemnización si sufres un robo en tu local. El valor de esta cubrirá tanto el precio de las mercancías sustraídas como el de los daños causados por los ladrones. Cabe ampliarla con garantías adicionales.
Responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil sale al frente de los daños experimentados por terceras personas en tu establecimiento. Gracias a ella, quedarán cubiertos los gastos médicos y legales derivados de tales incidentes.
- Explotación (daños causados por el desarrollo de la actividad empresarial).
- Patronal (accidentes sufridos por los empleados).
- Inmobiliaria (deterioros ocasionados en otro inmueble).
Si tu local es alquilado, quizás te interese contratar una cláusula responsabilidad civil locativa. Al hacerlo, tu aseguradora indemnizará los daños sufridos por terceros dentro del establecimiento.
Coberturas de contratación opcional
- Lucro cesante: compensa los ingresos que dejas de percibir si tienes que cerrar tu local por haber sufrido un siniestro cubierto.
- Defensa jurídica: cubre los costes ocasionados por disputas legales relacionadas con tu negocio (p.ej: reclamar incumplimiento de contrato a un proveedor).
- Todo riesgo accidental: cubre los accidentes imprevistos e inevitables que hayan dañado tu establecimiento.
Factores clave para elegir un seguro para local comercial
- Tipo de negocio. No es lo mismo asegurar un restaurante que una joyería. Cada local y actividad enfrentan unos riesgos y circunstancias específicos. Identifica cuáles son e incluye coberturas acordes a ellos.
- Revisa las exclusiones. Revisa exhaustivamente la póliza para detectar la exigencia de condiciones previas y excepciones. Dada la gran complejidad de este tipo de contratos, es de gran ayuda contar con un asesor imparcial que te aclare los términos menos comprensibles.
- El precio no lo es todo. Los precios bajos son tentadores, pero pueden acabar saliendo caros. Una prima demasiado barata puede esconder coberturas insuficientes o franquicias elevadas.
- Valora la flexibilidad. Las pólizas modulares y las cláusulas de revisión ofrecen soluciones personalizadas y escalables.
- Calcula correctamente el valor asegurado. El infraseguro reduce la indemnización y el sobreseguro encarece las primas. Fija el capital conforme al coste de reposición actual y no al precio de compra.
- Examina las ventajas competitivas. No todas las compañías de seguros ofrecen las mismas tecnologías y servicios adicionales a sus clientes. Considera cuáles de entre todos ellos son los que más convienen a tu negocio (apps móviles, asistencia 24 horas, sensores IoT, etc.).
Definitivamente, el seguro de local comercial es un poderoso aliado de tu negocio. Desde Euroteide Seguros, te proporcionamos el asesoramiento y el respaldo que necesitas para sacarle el máximo partido a tu póliza. Contacta con nosotros hoy mismo.
