Cada día más personas buscan productos financieros que les ayuden a ahorrar e incrementar su patrimonio dada la incertidumbre que afecta a la estabilidad del sistema de pensiones en España.
Por este motivo, en Euroteide Seguros, no sólo ofrecemos seguros de vida, coche u hogar; sino que complementamos nuestro catálogo con productos financieros como el SIALP.
Pocas personas conocen que es SIALP y cuáles son sus beneficios. En este artículo vamos a darte toda la información que necesitas conocer sobre el SIALP con el objetivo de sacar el máximo provecho posible a este producto. Seguro que cuando sepas más, no dudarás ni un solo momento en contratar.
¿Qué es SIALP?
Seguro individual de ahorro a largo plazo son las siglas de la palabra SIALP. Ahora que ya sabemos que significa esta palabra, es el momento de dar más información de este producto. Pero antes quiero dejar claro que en muchas ocasiones también es conocido como Plan de ahorro 5.
SIALP es un plan de ahorro a largo plazo que cuenta con una buena fiscalidad, lo que hace que poco a poco el producto esté despertando el interés de las personas que quieren ahorrar y así poder ahorrar un poco a la hora de hacer la declaración de la renta.
Los SIALP llegaron al mercado tras la última modificación de la reforma fiscal que se produjo el 1 de enero de 2015. El objetivo de este producto siempre fue y sigue siendo la de ser una alternativa extra de ahorro para los pequeños y medianos ahorradores. Con este producto no solo se puede conseguir ahorrar y rentabilizar el dinero, sino que también se puede deducir el pago a hacienda. Todo esto hace que muchas personas estén interesadas en este producto.
Diferencias entre SIALP y CIALP
A la hora de contratar este tipo de productos hay que tener en cuenta que ambos productos son iguales a excepción de un pequeño detalle. El SIALP es un seguro de vida que viene acompañado con un capital de vida riesgo pequeño, mientras que CIALP es una cuenta comercializada a través de un banco.
¿Cuál es la fiscalidad de un SIALP?
Para poder disfrutar de todos los beneficios fiscales que nos ofrece un SIALP, hay que tener claro que el producto se tiene que tener contratado como mínimo 5 años. Si el periodo de contratación es inferior a ese tiempo, todos los beneficios fiscales que hemos venido obteniendo hasta el momento se pierden y en consecuencia habrá que hacer cuentas con hacienda. Hay que tener muy en cuenta este detalle si el objetivo de la inversión es la de conseguir una buena fiscalidad.
Si no se cumple el periodo mínimo de vigencia del SIALP, entonces tendremos que tributar. Tranquilo, no tendrás que hacerlo por todo, solo tendrás que tributar por las plusvalías que hayas obtenido hasta el momento de la cancelación. Estas plusvalías siempre tendrán que ser tributadas como rendimiento de capital mobiliario.
Dependiendo de las plusvalías obtenidas, la tributación será mayor o menor. Te la mostramos a continuación.
- Hasta 6000 euros: 19%
- De 6000 a 50000 euros: 21%
- Más de 50000 euros: 23%
Quiero dejar claro que a través de los SIALP no se puede desgravar lo aportado a través de la base imponible del IRPF, al contrario de que sucede a través de un PPA o un plan de pensiones.
Características del SIALP
Si nos basamos en la ley, podemos ver cómo hay que cumplir una serie de requisitos a través de los cuales podremos contratar un SIALP:
- Siempre tiene que ser la misma persona el tomador, el beneficiario y el asegurado.
- No se puede aportar más de 5000 euros al año.
- La aseguradora se tiene que comprometer a garantizar como mínimo el 85% del capital invertido para reducir el riesgo del producto.
- Solo se puede contratar un único SIALP, es decir, nunca se puede contratar más de uno a la vez.
- La aseguradora tiene que permitir el rescate del SIALP en caso de que el inversor lo desee.
No importa si el rescate es total o parcial, la aseguradora tiene que ofrecer esta opción. Hay que recordar que estamos hablando de un seguro que es líquido, de aquí que tenga que ofrecer liquidez en todo momento. Eso sí, muchas aseguradoras suelen imponer un periodo mínimo para rescatar el SIALP. Normalmente suele ser de un año, pero dependerá de lo pactado a la hora de contratarlo.
El titular del SIALP tiene que tener una cuenta a su nombre. En esa cuenta se tendrá que realizar las amortizaciones oportunas y en esa misma cuenta se ingresará el dinero una vez que el titular solicite el rescate del SIALP.
Es importante tener en cuenta que un SIALP puede traspasarse a otro SIALP. Solo hay que solicitar a la aseguradora receptora esa intención y la misma se encargará de todo el proceso. Esto es posible gracias al derecho de movilización, el cual está presente en otros productos de ahorro como los planes de inversión.
Como has podido ver, el SIALP es un producto muy interesante y una magnífica opción para diversificar tus ahorros. Si quieres conocer más detalles o tienes cualquier duda, puedes consultarnos a través de cualquier método de contacto listado aquí.
