Beim Abschluss einer Versicherung, von Hausratsversicherung bis Krankenversicherung, ist es wichtig, alle Einzelheiten des Vertrags gut zu kennen. Die in der Versicherungswelt verwendete Nomenklatur ist jedoch normalerweise sehr komplex, insbesondere wenn wir nicht daran gewöhnt sind, sie zu verwenden. Aus diesem Grund ist es am besten, sich beim Abschluss einer Versicherung von Fachleuten der Branche beraten zu lassen.
Die Versicherungswelt ist komplex. Aus diesem Grund sollten Sie beim Abschluss eines Produkts am besten die Dienste eines guten Versicherungsberaters in Anspruch nehmen, der uns durch den Prozess führt und all die Konzepte erklärt, die wir nicht verstehen. Dies ist der Fall bei Euroteide-Versicherung,, eine Versicherungsberatung im Süden von Teneriffa, die uns mit mehr als 25 Jahren Erfahrung in der Branche über die für uns am besten geeignete Versicherung berät und alle auftretenden Zweifel ausräumt.
Was ist eine Versicherungsprämie und wie berechnet man sie?
Die Versicherungsprämie ist der Preis der Versicherung, also die Kosten, auf die sich der Versicherte und die Versicherungsgesellschaft geeinigt haben. Die jährliche Versicherungsprämie beträgt vom Versicherungsnehmer als Gegenleistung für die Deckung des versicherten Risikos gezahlt werden durch die Versicherungsgesellschaft. Somit ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, die im Versicherungsvertrag festgelegte Deckungssumme einzuhalten.
Zweifellos ist die Versicherungsprämie ein grundlegender Bestandteil des Versicherungsvertrags, da sie die Verpflichtung des Versicherungsnehmers bestimmt und den Versicherer zwingt, die vereinbarte Deckung zu übernehmen.
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt von der Art des versicherten Risikos, der Dauer des Versicherungsvertrags und dem versicherten Kapital ab. In jedem Fall wird sie von der Versicherungsgesellschaft vorab festgelegt. Sie müssen wissen, was die Versicherungsprämie bedeutet und wie sie berechnet wird:
- Bedarfsprämie: Die reine Prämie stellt den Wert des versicherten Risikos dar, basierend auf der Statistik und dem zugeordneten technischen Zinssatz. Daher muss die Wahrscheinlichkeit, einen Anspruch zu erleiden, durch die durchschnittlichen Schadenkosten dividiert werden.
- Bestandsprämie: Die Bedarfsprämie errechnet sich aus der Addition der Verwaltungskosten zur reinen Prämie.
- Prämiernsatz: Die Tarifprämie wird berechnet, indem die mit dem Versicherungsvertrag verbundenen externen Verwaltungskosten zur Inventarprämie addiert werden.
- Gesamtprämie: Die Gesamtprämie sind die endgültigen Kosten des Versicherungsvertrags, der Betrag, den der Versicherungsnehmer zahlen muss. Die Gesamtprämie wird berechnet, indem zu der Tarifprämie die zu zahlenden Steuern sowie die Kosten für das Versicherungsentschädigungskonsortium und die Abrechnungskommission der Versicherungsunternehmen, unter anderem, hinzuaddiert werden.
Um die Gesamtprämie des Versicherungsvertrags zu berechnen, müssen daher verschiedene Prämien berechnet werden, zu denen bestimmte Kosten hinzugerechnet werden müssen. Es ist wichtig, die Schritte in geordneter und klarer Weise zu befolgen, um die gesamte Versicherungsprämie richtig zu berechnen.
Arten von Versicherungsprämien
Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsprämien, je nachdem, wie die Zahlung der Gesamtprämie erfolgt. Die Arten der Versicherungsprämien sind wie folgt:
- Einmalprämie: Die Einmalprämie ist diejenige Versicherungsprämie, die vom Versicherungsnehmer in einer einzigen Zahlung gezahlt wird. Somit wird nur eine Zahlung geleistet, die die gesamte Laufzeit des Versicherungsvertrags abdeckt. Diese Art der Einmalprämie ist jedoch nicht sehr verbreitet, obwohl sie bei kurzfristigen Versicherungen wie Reiseversicherungen oder bestimmten Autoversicherungen sehr verbreitet ist.
- periodische Prämie: Diese Prämienart wird in Raten gezahlt. Üblicherweise wird die periodische Prämie während der Laufzeit des Versicherungsvertrages monatlich vom Versicherungsnehmer gezahlt. In jedem Fall dauert diese Art von Versicherungsvertrag in der Regel ein Jahr und verlängert sich automatisch, sofern der Versicherungsnehmer den abgeschlossenen Versicherungsvertrag nicht kündigt.
- Teilprämie: Die Ratenprämie wird in Raten gezahlt. Somit zahlt der Versicherungsnehmer die Prämie für Wochen, Monate oder Quartale. Was unterscheidet es also von der periodischen Prämie? In diesem Fall kann der Versicherte den Versicherungsvertrag nicht nach Ablauf jeder Frist kündigen. Diese Art der Prämie ist in der Krankenversicherung weit verbreitet. Im Falle eines Unfalls kann das Versicherungsunternehmen die restlichen noch nicht bezahlten Bruchteile der Prämie vom Versicherungsnehmer verlangen.
- Teilprämie: Die Teilprämie wird für Gültigkeitsdauern der Versicherung berechnet, die ein Jahr nicht überschreiten. Im Schadensfall muss die Versicherungsgesellschaft dem Versicherten eine Entschädigung zahlen und darf die Zahlung der restlichen Prämie nicht verlangen.
Wie Versicherungsprämien gezahlt werden
Die Versicherungsprämie muss in bar oder durch ein gleichwertiges Bankdokument wie Überweisung oder Scheck bezahlt werden. In jedem Fall muss die erste Versicherungsprämie zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Versicherungsvertrags durch den Versicherungsnehmer gezahlt werden. Nach diesem Zeitpunkt muss die Versicherungsprämie bei Ablauf der Police bezahlt werden.
Es ist wichtig zu beachten, wie und wann die Versicherungsprämie bezahlt werden muss, da bei Nichteinhaltung der Prämienzahlung der Versicherungsschutz ab dem fünften Monat der Nichtzahlung der Prämie ausgesetzt und der Versicherungsvertrag am sechsten Monat der Nichtzahlung derselben beendet wird .
Der Abschluss von Versicherungen ist eine wichtige Aufgabe und kann für denjenigen, der sich in dieser Welt nicht auskennt, sehr komplex sein. Daher ist es am besten, die Erfahrung einer guten Versicherungsberatung zu haben. Euroteide-Versicherung, ist ein Versicherungsberatungsunternehmen, das über mehr als 25 Jahre Erfahrung im Versicherungssektor verfügt, sodass es uns bei diesem Management anleiten und informieren kann.