Un fonds d'investissement Il se forme lorsque plusieurs investisseurs rejoignent leur capital avec des objectifs communs, tous liés à l'obtention de rentabilité. C'est une modalité couramment utilisée, car c'est une méthode d'accès aux marchés qui, en investissant individuellement, ne serait pas viable. Il est donc important de savoir comment calculer la rentabilité d'un fonds d'investissement.
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Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement et qui y participe
Un fonds d'investissement est un organisme de placement collectif où plusieurs personnes mettent en commun leurs apports pour investir dans divers produits financiers. Comme nous l'avons mentionné précédemment, il est souvent utilisé car il ouvre la possibilité d'explorer des produits qui, avec un capital individuel, seraient impossibles pour de nombreuses personnes.
Trois personnalités pertinentes sont impliquées dans un fonds d'investissement :
- Société de gestion, l'organisme qui investit le capital.
- Entité dépositaire, en charge de la gestion de l'activité du gestionnaire et de la sauvegarde des actifs.
- Intervenants (investisseurs qui apportent leur capital).
Fonctionnement et fiscalité d'un fonds d'investissement
Lorsqu'un investisseur choisit le fonds souhaité, il achète les actions correspondantes, à un prix que nous appelons Valeur de liquidation. Son calcul est réalisé en divisant l'actif net du fonds par le nombre d'actions en circulation (au moment du calcul), et il est indispensable pour la section suivante.
L'achat d'actions, appelé suscripción, est gratuit pour tout investisseur, qui peut les acquérir et les revendre librement. Plus l'achat de ces actions est important, plus le fonds d'investissement disposera de fonds propres, qui dépendront également des fluctuations de la valeur des actifs qu'il détient.
Investisseurs dans un seul fonds sont imposés lorsqu'ils rachètent leurs actions, puisqu'un rendement est généré (plus ou moins-value) à inclure dans l'impôt sur le revenu des personnes physiques. Le transfert entre fonds est totalement exonéré, ce qui fait du fonds un instrument d'investissement très intéressant.
Comment est calculé le rendement d'un fonds d'investissement ?
On parle d'investissements, il faut donc savoir que la rentabilité n'est pas garantie dans tous les cas. Cependant, nous pouvons faire une estimation en fonction de certains facteurs, liés aux performances passées, sans garantir que nous aurons le même succès une fois que nous aurons intégré le fonds.
Avec elle, nous saurons Comment calculer le rendement d'un fonds d'investissement. Pour effectuer les calculs, il faut d'abord obtenir la valeur nette d'inventaire (VNI) que nous avons vue dans la section précédente, et appliquer la formule suivante :
- Rentabilité = (VNI finale – VNI initiale) / (VNI initiale) x 100
Le résultat permettra d'estimer la rentabilité que nous pouvons actuellement obtenir avec ce fonds d'investissement. Dans certains cas, son calcul peut devenir complexe pour les investisseurs, il est donc conseillé de se reporter à la fiche fournie par le fonds lui-même pour étudier les données qu'il fournit sur le retour sur investissement.
Dans ces fiches ou brochures, le rendement du fonds de placement est généralement exprimé en termes annuels. Si vous souhaitez le calculer individuellement et l'exprimer ainsi, vous devez effectuer le calcul suivant :
- Rendement annualisé (1+ (Rendement/100))^(1/ans – 1) x 100
Quel rendement puis-je attendre de mon fonds d'investissement ?
Avant d'entrer dans un fonds d'investissement, vous devez garder à l'esprit que c'est la société de gestion qui se charge de répartir le capital pour l'investir dans différents produits. L'investisseur individuel ne décide pas où l'argent est placé et dans quelles proportions il est gagné, nous devons donc choisir un fonds qui correspond à nos besoins et à nos objectifs.
Gardant cela à l'esprit, il faut également savoir que les fonds d'investissement ne surperforment généralement pas les indices qu'ils utilisent comme référence. Nous avons utilisé un excellent exemple dans le Bons du trésor, un instrument que les fonds détiennent généralement en permanence, et dont la rentabilité est assez faible.
Par conséquent, pour répondre à la question de cette section, vous devez savoir que la rentabilité dépendra de l'horizon temporel des investissements, ainsi que des produits choisis pour investir. Un fonds d'investissement qui fonctionne avec des actions (fonds à revenu variable) peut générer des rendements plus élevés qu'un fonds à revenu fixe, mais le risque sera beaucoup plus élevé.
Avantages d'avoir un fonds d'investissement
Maintenant que nous savons calculer le retour sur investissement, il est important de noter qu'un fonds d'investissement a des avantages intéressants, nous allons donc vous montrer le côté positif d'opter pour cet outil financier :
- suivi facile. La mise à jour d'un portefeuille avec de nombreux titres est assez complexe et fastidieuse, ce dont vous n'aurez pas à vous soucier dans le fonds d'investissement, puisqu'il est responsable de la mise à jour des informations.
- Gestion réalisée par des experts. Les personnes chargées de mener à bien les négociations et les investissements sont des professionnels expérimentés, habitués à faire face à des marchés volatils et à haut risque.
- petite dédicace. Les investisseurs dans un fonds n'ont pas à passer du temps à choisir les produits dans lesquels investir leur argent, en évitant le stress et en économisant beaucoup de dévouement aux marchés.
- Diversification du portefeuille. Comme nous l'avons souligné précédemment, un fonds d'investissement ouvre la possibilité d'accéder à des produits financiers plus chers, qui seraient moins accessibles pour un investisseur individuel, favorisant une plus grande économie à long terme.
- Sécurité et fiabilité. Il existe de nombreuses exigences et limitations légales pour ouvrir un fonds, en plus d'un contrôle exhaustif, vous n'aurez donc pas de problèmes de confiance et de fiabilité lors de l'achat d'actions.
- Faibles barrières à l'entrée. Les actions sont généralement de faible valeur, de sorte que tous les types d'investisseurs peuvent entrer dans les fonds, caractérisés par leur accessibilité.
- Avantages fiscaux. Comme nous l'avons mentionné dans une section précédente, les fonds d'investissement présentent certains avantages fiscaux très attractifs pour tout investisseur, étant un facteur crucial lors du choix de cet outil.
Connaître le calcul du retour sur investissement, on peut savoir s'il est intéressant d'acheter des parts dans un fonds d'investissement. Ses nombreux avantages en font un outil largement utilisé par différents types d'investisseurs à travers le monde.
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