Lorsque des clients âgés d'environ 65 ans nous demandent des informations sur produits d'assurance épargne ou un investissement, dans Euroteide Seguros (Conseillers en assurances et produits d'épargne et d'investissement) Nous suggérons généralement, entre autres alternatives, d'embaucher un Assurance viagère.
De notre point de vue professionnel, le Assurance rente viagère C'est une option très intéressante à tout âge, à condition que la priorité du client soit sa sécurité financière dès le moment de la retraite.
Et qu’est-ce qu’une rente viagère pour les plus de 65 ans ?
Eh bien, quel que soit l'âge auquel il est contracté, c'est un produit d'assurance qui permet à l'assuré transformez votre épargne en un revenu mensuel que vous percevrez à vie.
Vous souhaitez en savoir plus sur ce qu’est une rente viagère ?
Dans les lignes suivantes, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur ce type de L'assurance et pourquoi vous devriez sérieusement envisager la possibilité d’en embaucher un.
Pourquoi avoir une assurance rente à 65 ans ?
Ce sont les trois principales raisons pour lesquelles il est conseillé de faire appel à un Assurance viagère à partir de 65 ans.
- Sécurité financière future
C'est évidemment la motivation la plus importante : en souscrivant une assurance rente, vous vous assurez de percevoir un revenu fixe et garanti chaque mois et jusqu'à votre décès, en plus de l'allocation de retraite qui vous correspond selon la loi.
- Traitement fiscal favorable des revenus perçus
Les avantages fiscaux ne sont pas non plus négligeables : le premier est que, selon la législation en vigueur, seule une partie des rentes que vous percevrez sera imposable.
Le pourcentage du revenu imposable et le taux d'imposition dépendront de votre âge au moment de la perception des revenus, Le taux de base et le taux appliqué diminuent à mesure que l’âge du bénéficiaire augmente. Si vous souhaitez connaître les pourcentages exacts, vous trouverez ci-dessous le tableau de la rente viagère et sa fiscalité selon l'âge.
- Exonération de l'impôt sur le revenu des personnes physiques pour les plus-values
Le deuxième avantage fiscal est que si vous réinvestissez le montant obtenu lors de la vente ou du transfert d'un actif (comme un logement ou un paquet d'actions) dans une assurance rente et que vous avez également plus de 65 ans, vous pouvez bénéficier de une exonération totale ou partielle de l'impôt sur le revenu des personnes physiques pour la plus-value générée.
La rente et sa fiscalité
Voici le tableau des tranches, selon l'âge, avec les pourcentages de rente imposables et leurs taux d'imposition correspondants :
- Moins de 40 ans : Vous êtes imposé sur 40 % des revenus perçus, avec un taux d'imposition de 8 %.
- Entre 40 et 49 ans : Vous êtes imposé sur 35 % des revenus perçus, avec un taux d'imposition de 7 %.
- Entre 50 et 59 ans : Vous êtes imposé sur 28 % des revenus perçus, avec un taux d'imposition de 5,6 %.
- Entre 60 et 65 ans : Vous êtes imposé sur 24 % des revenus perçus, avec un taux d'imposition de 4,8 %.
- Entre 66 et 69 ans : Vous êtes imposé sur 20 % des revenus perçus, avec un taux d'imposition de 4 %.
- 70 ans ou plus : Vous êtes imposé sur 8 % des revenus perçus, avec un taux d'imposition de 1,6 %.
Placement des plus-values en assurance rente
De plus, si vous avez récemment réalisé un gain en capital, l’assurance rente est un produit idéal pour éviter de payer de l’impôt sur ce gain. Pour cela, Vous devez être âgé de 65 ans ou plus et réinvestir dans l'assurance rente viagère la totalité du montant obtenu lors du transfert d'actif, avec un maximum autorisé de 240 000 euros.
A titre d'exemple, supposons que vous ayez vendu un appartement pour 175.000 65 euros. Si vous avez XNUMX ans et que vous investissez tout votre argent dans une assurance rente, la totalité de la plus-value est exonérée d'impôt sur le revenu des personnes physiques. Vous pouvez également choisir de n’investir qu’une partie de la plus-value. Dans ce cas, vous avez droit à une défiscalisation sur la part investie.
Dans les deux cas, pour bénéficier de cet avantage fiscal vous devez souscrire une Assurance Rente Viagère. avant que 6 mois ne se soient écoulés depuis le transfert des actifs. De même, il existe d'autres conditions qui varient en fonction de chaque cas particulier.
Types d'assurance rente
Chaque assureur possède ses propres types d'assurance rente. Voici les types les plus courants, en termes de moment où les prestations commencent à être perçues :
Rente immédiate
L'assuré peut réclamer le paiement de la rente quand il le souhaite.
Rente différée
L'assuré et l'assureur conviennent d'une date à laquelle le premier commencera à percevoir le loyer. Généralement, cette date coïncide avec la date de départ à la retraite du preneur d'assurance.
Et concernant le capital investi
Rente viagère à capital réservé
L'assuré peut résilier l'assurance quand il le souhaite et récupérer le capital. Vous pouvez également désigner des bénéficiaires qui recevront le capital restant en cas de décès du preneur d'assurance.
Rente viagère du capital transféré
L'assuré ne peut pas récupérer l'argent investi. Et si l'assuré décède, les héritiers ne perçoivent pas la différence entre le capital investi et les revenus perçus.
Rente mixte
Il existe de multiples variantes combinant certaines conditions de capital transféré avec d’autres de capital réservé.
Et comment les contributions monétaires sont-elles apportées à ce type de Assurance?
Vous pouvez choisir de payer la prime de deux manières :
Assurance rente à prime unique
La cotisation totale est versée à la signature du contrat d'assurance.
Assurance rente à prime extraordinaire
Le contrat prévoit plusieurs cotisations d'un montant inférieur à la prime totale.
Maintenant que vous savez ce qu’est une rente viagère pour les plus de 65 ans, nous sommes presque persuadés que vous vous posez des questions auxquelles vous n’avez pas trouvé de réponses dans les lignes précédentes. Dans ce cas, contactez-nous : les experts en produits d'investissement et d'épargne de Euroteide Assurances Nous sommes à votre entière disposition pour y répondre.
