最重要的是，最年轻的人往往认为他们的退休时间很遥远。 但是，我们不应低估这次节省的费用。 毫无疑问，把储蓄过程留到以后是错误的，因为一点一点地、逐渐地、从容地储蓄要容易得多。 通过这种方式，我们将建立一个经济缓冲，使我们的退休时间更容易忍受，特别是考虑到退休金箱处于危险之中。
从这个意义上说，市场上有不同的产品可以让我们为这一刻存钱。 这就是养老金计划的情况， 退休保险中， 人寿保险 o 储蓄保险. 但是，如果我们想使用这些产品中的任何一种来为将来储蓄，最好有保险顾问的经验，例如 欧洲保险. Euroteide Seguros 是一个 特内里费岛保险咨询 谁将利用其在该领域的丰富经验为您找到最适合您的储蓄产品。
何时开始为退休储蓄
理想情况下，您应该开始为退休储蓄 从您进入劳动力市场并继续进行储蓄过程直到退休. 因此，理想的情况是为职业退休储蓄的时间范围是 30或40年.
虽然这看起来似乎很长一段时间，但我们不应该错误地将退休储蓄推迟到以后，因为推迟这样做会付出巨大的代价。 具体来说，如果我们推迟保存，会发生两件事：
- 我们推迟储蓄的时间越长，努力就应该越大. 因此，为了节省同样的钱，我们将不得不在稍后开始此过程时做出更大的财务努力。
- 如果不能做出这样的财政努力， 我们将用更小的床垫达到退休年龄. 这可能不是问题，但可能会发生不足以拥有我们想要的生活水平。
毫无疑问，积累资本的最佳方式是尽快开始储蓄，让我们在退休后拥有良好的生活水平。 此外，最好通过定期和不断的贡献来储蓄。
根据你的年龄应该存多少钱
没有统一的答案，但 有必要考虑到我们的生活方式. 这样，我们退休所需的储蓄将不仅取决于我们的年龄，还取决于我们的可能性以及退休后过上或想要过上的生活节奏或标准。
无论如何，我们必须牢记 我们需要年收入的 70% 到 90% 退休后每年都住。 这意味着，如果您的年薪为 48.000 欧元，那么您退休后每年将需要 30.000 至 42.000 欧元。 因此，如果您在 65 岁退休并活到 85 岁，您将需要 600 至 000 欧元。 他们是真正的大数目。 尽管如此， 15% 的标准并非不可能实现.
15% 法则
根据大量研究， 25之间的理想 —进入劳动力市场的年龄— 和 67 年 —我们退休的年龄— 我们将不得不将我们总工资的 15% 左右贡献给养老基金或任何其他退休储蓄产品.
遵循这条规则，在您的职业退休后继续保持与退休前相同的生活节奏相对容易。
如何为退休储蓄：最佳选择
有许多储蓄产品旨在为我们的退休生活提供良好的缓冲。 事实上，市场上的产品种类繁多，最理想的是获得良好的建议和信息，以便我们可以舒适地储蓄，并且所选择的储蓄产品完全适合我们以及我们的需求和情况。 任何状况之下， 我国签约最多的储蓄产品有以下几种:
- 退休金计划：它是我国最签约的银行产品之一，为我们的退休储蓄。 通过养老金计划，定期供款，以便在时机成熟时可以补充从社会保障中获得的退休金。 该产品具有显着的税收优惠，但在退休日期到来之前无法获得这笔钱。
- PIAS 或个人储蓄计划：通过PIAS，进行灵活的定期供款，使该产品的所有者除了产生来自关联投资的一定回报之外，还可以为退休产生资本。 持有人可以部分或全部赎回节省的资本。 此外，它具有重要的税收优惠，只要自首次供款起至少已过去 5 年。
- SIALP 或个人长期储蓄保险: SIALPs 允许为未来节省资金，这将有一定的盈利能力，这取决于保证的利息。 在这种情况下，持有人只能赎回全部资本。 它还具有税收优惠，但与 PIAS 一样，自第一次捐款以来必须经过 5 年。
毫无疑问，我们退休的储蓄产品是必不可少的。 此外，无论我们多年轻，一进入劳动力市场，就必须考虑为退休储蓄。 市场上有许多储蓄产品，从养老金计划到储蓄保险和人寿储蓄保险。 要选择最适合我们的产品，最好有该领域专家的指导。
En 欧洲保险是特内里费岛南部的一家保险咨询公司，我们拥有超过 25 年的丰富经验，帮助规划岛上和国外许多人在不同储蓄和投资产品中的储蓄，从最保守的产品到有风险的产品，我们确定推荐哪些产品以及哪一种最适合您为您的职业退休储蓄。
