为未来退休储蓄已成为西班牙人的一大担忧,他们看到养老金存钱罐处于危险之中,决定使用 长期储蓄产品。 这些产品使他们能够从社会保障局获得退休金的补充资金,而这可能是不够的。 因此,西班牙人越来越有可能使用长期储蓄产品,例如 养老金计划,毫无疑问是最受欢迎的。
然而,还有其他储蓄产品吗? 当然,这就是 会计准则. 这些储蓄产品是什么?它们与其他产品有何不同? 与其他储蓄系统相比,它们为我们提供了哪些优势? 在这篇文章中,我们将告诉您有关它的信息。
在任何情况下,最好向具有多年经验和偿付能力的专业人士索取信息,例如 欧洲保险,因为我们是储蓄和投资保险方面的专家,根据我们的需要知道哪种储蓄产品适合我们。
什么是 PIAS 或个人系统储蓄计划?
Un PIAS 或个人系统储蓄计划 是 有点 人寿保险 通过它您可以长期储蓄,使本产品让投保人获得一系列固定回报的储蓄。 此外,这些产品 他们有一系列的税收优惠 这可能非常有趣。 这些储蓄产品 允许被保险人在其死亡时获得其保单中的保险资金. 因此,虽然 PIAS 是一种储蓄产品, 配置为 S人寿保险.
无论如何,除了税收优惠, PIAS 允许被保险人按照约定的周期进行零星或定期的供款 与与此个人系统储蓄计划签订合同的金融实体。 此外,无论贡献是零星的还是周期性的, PIAS 允许创建终身年金 被保险人自第一次支付保险费起至少 5 年之后才能开始领取。
PIAS的优势是什么?
PIAS 提供的主要优势是其显着的税收优惠。 然而,它还有其他 优势很多. 让我们看看他们:
PIAS 不受流动性假设的影响
自第一次供款起已过去 1 年时,它们可以收回。 这是与养老金计划的主要区别之一,因为它们受流动性假设的影响,并且只能在非常特定的情况下才能被拯救。
尽管可以将 PIAS 从一个持有人转让给另一个持有人,但每个纳税人只能签订一份 PIAS。 养老金计划等其他储蓄产品并非如此。
PIAS 具有显着的税收优势
当持有人从 PIAS 税收优惠中受益时,正是在赎回的时候。 这也是与养老金计划的一个显着区别,因为它们在构成时不必缴纳个人所得税,但在获救时必须缴纳。
在任何情况下,PIAS 一旦赎回,将在收到收入时对房地产资本的回报征税。 此外,征税金额将取决于参与者开始领取终身年金时的年龄。 因此,年龄越大,您为这笔收入支付的费用就越少。 例如,从70岁开始,获得的收入只需缴纳8%的税,而如果是在50至59岁之间获得的,则必须缴纳28%的税。
如果 PIAS 在前 19 年之前赎回,则将按 5% 的个人所得税征税
但是,如果捐款超过 21 欧元至 6000 欧元,他们将按 50% 征税,如果捐款超过 000 欧元,则按 23% 征税。
PIAS 包含 终身年金的形成 前提是他们在第一次捐款后的 5 年内没有被赎回。
PIAS 与其他储蓄产品有何不同?
除了 PIAS,我们还在市场上找到了其他储蓄产品,可以帮助我们为未来的退休创造良好的缓冲。 让我们来看看 PIAS 与其他储蓄产品的区别.
退休金计划
它是卓越的长期储蓄产品。 它具有一定的税收优惠,因此只要每年的供款不超过 8000 欧元,养老金计划的持有人就不必为其供款支付个人所得税。 另一方面,养老金计划中的储蓄可以在退休时收回,也可以在参与者死亡、永久残疾、重病和长期失业时收回。 因此,虽然使用 PIAS 构成终身年金,但 从第一次投稿起 5 年之后可以申请,养老金计划只能在某些假设发生并以单一收入的形式恢复。
PPA 或保险养老金计划
PPA 也是旨在补充社会保障退休金的长期储蓄计划。 此外,它们还包含储蓄人寿保险,就像 PIAS 一样,将在退休、残疾或死亡时收到。 因此,虽然 PIAS 可以在任何时间和任何假设下赎回,但前提是自第一次贡献以来至少已经过去 5 年, PPAs 只能在某些假设下被拯救.
PALP 或长期储蓄计划
PALP 也是一种很好的长期储蓄产品,特别针对较为保守的储蓄者。 因此,这些 PALP 的盈利能力较低——远高于之前的储蓄产品——专为中下阶层设计,因为它们运行的风险也低得多。 此外,这些计划依法保证其持有人在最坏的情况下将收回投资的 85%。 另一方面,它具有与养老金计划非常相似的一系列税收优惠。
毫无疑问,我们在市场上找到了许多储蓄产品,因此我们可以随时选择最适合我们需要和要求的产品。 最好在这些储蓄和投资产品方面拥有多年训练有素的专业人士的经验。 在 欧洲保险,我们将很乐意为您提供建议,并在您身边做出适合您需求和储蓄者档案的正确选择。