如果你想知道 什么是反向抵押贷款,可能是因为您最近经常听说这个话题。这是一个完全合法的数字,可以让拥有房产的人获得新的流动资金来源,并获得更多的月收入。
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什么是反向抵押贷款
据公证人总理事会统计,2021年签署了197笔反向抵押贷款。虽然这个数字较低,但与 178 年的数据相比增长了 2020%。
但西班牙的反向抵押贷款数量近年来并未停止增长。如果 2021 年全年正式实施 197 起此类行动, 2022年上半年,关闭238个,这是一个 短短六个月内增长超过20%。
尽管西班牙是一个一直以来更倾向于拥有房产而不是租房的国家,但这里的反向抵押贷款发生率比其他欧洲国家要低。
基本上,因为直到最近人们对这个数字还没有太多了解。但随着它变得流行,决定购买该产品的人数也在增加。
反向抵押贷款意味着 无债务财产的所有者 与银行达成一致 终身每月领取每月付款。将来,当这个人去世时,银行将保留财产。如果有继承人,他们可以决定是否让房子直接交到银行手中,或者将当时支付给房子所有者的钱返还给银行,从而获得房子的所有权。
这种融资形式是 专为 65 岁以上有流动性问题的人士设计。多亏了它,他们每月都有收入,并且可以继续住在家里。
反向抵押贷款如何运作
如果我们谈论反向抵押贷款是如何运作的,则如下:
拥有不再有任何债务的房屋的人可以向银行申请反向抵押贷款。
银行同意向房产所有者终身支付每月金额。作为交换,当那个人死后, 银行实体获得财产的全部所有权或 追回死者继承人支付的款项.
这是基本配方,但还有其他品种。例如,银行支付较高的初始金额,然后在有限的时间内按月分期付款。
为了更好地理解它,让我们看一个反向抵押贷款最基本形式的简单示例:
佩德罗是一位 72 岁的退休人员,领取 900 欧元的养老金,在自己拥有的一套全额支付的房屋中生活了 40 年。
在目前的情况下,佩德罗仅靠养老金就难以维持生计,所以他去银行办理了反向抵押贷款。 一旦房产估价完毕,银行将终身每月向您支付 500 欧元。与此同时,佩德罗有权安心地住在他的房子里。
佩德罗去世后,他的儿子和继承人有两个选择。你可以让银行保留你已经付款的房子。或者,他可以将实体在佩德罗生前支付给银行的金额返还给银行,从而成为他父亲房屋的所有者。
为了获得反向抵押贷款, 缔约方是否有继承人并不重要。。如果没有,银行的运作就更简单,因为死后银行将拥有财产的完全所有权(赤裸所有权和占有权)。
反向抵押贷款的优点和缺点
与所有金融操作一样,要了解反向抵押贷款是什么并评估它是否适合特定人,您必须了解其优点和缺点。
反向抵押贷款的优点
- 获得现金。 其主要优点是签订此类合约的人可以立即获得流动性。每个月都会有一笔金额来补充他们的公共养老金并满足他们的基本需求。
- 没有每月付款。 与典型的抵押贷款不同,房产所有者不必承担任何每月付款。是银行给他钱。
- 持有人在决定如何使用这笔钱时拥有完全的自由。您还可以处置房屋并将其出售给第三方。不过,如果您这样做,您将必须向银行退还银行本应支付给您的金额。
- 防止货币贬值。 如果房地产市场发生变化并且房产价值下跌,这不会影响业主,业主将继续收到先前商定的每月金额。
反向抵押贷款的缺点
- 相关费用。 与任何银行业务一样,这可能涉及一些必须提前评估的佣金和费用。
- 继承资产减少。 房屋反向抵押直接影响继承人,他们必须在未来决定是否要收回财产。
- 它涉及一系列义务。 业主承担某些义务,例如保持房屋状况良好并缴纳财产的所有税费和费用。
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