Sparen voor de toekomst garandeert ons een rustig pensioen. Velen besluiten om voor dit moment te sparen en daarom is het niet verwonderlijk dat we op de pensioenmarkt oneindig veel spaarproducten kunnen vinden. Een van die producten is de Spaar-Levensverzekering, een goed alternatief waarmee we kapitaal of inkomen kunnen verzekeren voor de tijd die we het meest nodig hebben.
Bij het afsluiten van dit en andere spaarproducten, maar ook van allerlei Levensverzekeringen, Verzekeringen voor kmo's of Verzekeringen voor zelfstandigen, is het aangeraden om op meer dan XNUMX jaar ervaring te rekenen bij Euroteide Verzekeringen, een adviesbureau dat zijn diensten aanbiedt in het zuiden van Tenerife en dat de spijker op de kop slaat door de verzekering te vinden die het beste bij u en uw behoeften past.
Wat is een spaar-levensverzekering
De Spaar-Levensverzekering is een product dat een spaarplan en levensverzekering combineert. Door periodieke bijdragen en de winstgevendheid die deze bijdragen genereren, kunnen deze producten te allen tijde liquiditeit bieden. Bovendien wordt het kapitaal van deze spaarproducten gegarandeerd door het Verzekeringscompensatie Consortium. Op dezelfde manier waarop deposito's worden beschermd door het Depositogarantiefonds (FGD), worden ook spaar-levensverzekeringen beschermd door het fonds voor de afwikkelingsactiviteit van het Verzekeringscompensatieconsortium (CSS). Het verschil is in het voordeel van het Consortium, aangezien het geen limiet heeft door NIF, en de FGD wel, met name tot € XNUMX.
Als we het hebben over spaar-levensverzekeringen, bedoelen we: Pensioenverzekeringen, Verzekerde Pensioenplannen (PPA), PIAS, SILP, Unit Linked, Huurinkomens, Spaarverzekeringen, eenmalige premies, etc.… Kortom elke verzekering met een spaar- en / of beleggingscomponent. Het kan steeds worden teruggevorderd in de vorm van één enkel inkomen of via periodieke betalingen in de vorm van een lijfrente. Dit type product is een goed alternatief voor onder meer pensioenfondsen of beleggingsfondsen die een bepaald rendement op een vaste termijn bieden.
Wat zijn de kenmerken en voordelen
Spaar-Levensverzekeringen hebben de volgende eigenschappen:
- Kapitaal is gegarandeerd en er wordt een rendement op vaste termijn behaald.
- De verzekeraar garandeert het rendement van kapitaal.
- Het kapitaal is verzekerd door is er het fonds voor de afwikkelingsactiviteit van het Verzekeringscompensatieconsortium (CSS), zodat als de verzekeraar failliet gaat, de verzekerde zijn geld terugkrijgt.
- De bijdragen van de verzekerde worden belegd in conservatieve financiële activa die een bepaald rendement behalen met een laag of gemiddeld risico.
- Ze bieden te allen tijde liquiditeit.
Hoewel er andere spaarproducten voor pensionering zijn die ook enige winstgevendheid bieden, hebben de Spaar-Levensverzekeringen een aantal voordelen. Het zijn de volgende:
Naast een spaarproduct te zijn, dekt de spaar-levensverzekering het overlijden van de verzekerde.
- Winstgevendheid kan vast of variabel zijn, zodat het volledig kan worden aangepast aan de behoeften van de eigenaar.
- Hoewel ze zijn ontworpen om op lange termijn te besparen, kunnen ze ook op korte termijn worden verhoogd afhankelijk van de behoeften van de spaarder.
- Het kapitaal wordt gegarandeerd door de verzekeraar en, in geval van faillissement is er het fonds voor de afwikkelingsactiviteit van het Verzekeringscompensatieconsortium (CSS).
- Het biedt een bepaald rendement met een laag of gemiddeld risico.
Wanneer is het beter om een spaar-levensverzekering af te sluiten?
Hoewel het echt belangrijk is om een spaar-levensverzekering af te sluiten wanneer de situatie van elke persoon het toelaat, wijzen experts erop dat de beste tijd hiervoor ligt tussen de leeftijd van 30 en 50 jaar oud, vooral als we een gezin hebben of beginnen vormen.
Ongetwijfeld zijn dit soort spaarproducten, waartoe ook levensverzekeringen behoren, een zeer goede optie om een financiële buffer te creëren waarmee we elk soort noodsituatie of probleem dat zich in de toekomst kan voordoen - bijvoorbeeld een auto kopen - kunnen oplossen en zorgen voor een aanvullend inkomen op ons ouderdomspensioen en de financiële stabiliteit van ons gezin garanderen voor het geval er iets met ons gebeurt.
Dit type verzekering is echter bedoeld voor spaarders met een volwassen profiel, aangezien dit producten zijn van pensioensparen op lange termijn.
Soorten spaarverzekeringen
Er zijn verschillende spaarverzekeringen, hoewel de belangrijkste de volgende zijn:
Individuele langetermijnspaarverzekering of SIALP
Een SIALP is een soort levensverzekering die gericht is op sparen op lange termijn, speciaal bedoeld voor conservatieve profielspaarders op zoek naar een hoge winstgevendheid.
Dit soort producten staan u toe bijdragen tot 5000 euro per jaar te maken. Het kapitaal zal worden geherwaardeerd in overeenstemming met de rente die de verzekerde zou zijn overeengekomen met de verzekeringsmaatschappij en na 5 jaar zal de houder al het geld kunnen terugbetalen. Dit betekent niet dat het onmogelijk is om het geld terug te betalen voordat 5 jaren zijn verstreken, maar als deze periode niet wordt gerespecteerd, verliest de verzekerde de belastingvrijstellingen waar hij recht op zou hebben.
Individueel Systematisch Spaarplan of PIAS
De PIAS of Individueel systematisch spaarplan is een soort levensverzekering waarmee we op lange termijn kunnen sparen en een zekere winstgevendheid behalen. Bovendien hebben dit soort spaarproducten een reeks fiscale voordelen en stellen ze de begunstigde in staat om het verzekerde kapitaal te verkrijgen in geval van overlijden van de verzekerde.
Via een PIAS moet de verzekerde sporadisch en periodiek bijdragen, en dit zal hem de mogelijkheid bieden om een lijfrente voor het leven te ontvangen zodra ten minste 5 jaren zijn verstreken sinds de eerste premie werd betaald.
In dit soort spaar-levensverzekeringen kunt u maximaal 8000 euro per jaar bijdragen en wordt de belastingvermindering pas verkregen als er 5 jaar zijn verstreken sinds de opening, en zolang de lijfrente wordt geïnd. Aan de andere kant is het maximumbedrag van de bijdragen vastgelegd op 240 000 euro .
Verzekerde pensioenregeling of PPA
De PPA- of verzekerde pensioenregelingen zijn Levensverzekeringen die sterk lijken op pensioenregelingen die bedoeld zijn als aanvulling op het ouderdomspensioen van de sociale zekerheid. Deze spaarproducten hebben in feite dezelfde belasting als pensioenregelingen. Naast spaarproducten bevatten ze ook een levensverzekering die in rekening wordt gebracht bij overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensionering van de eigenaar.
Dit type spaar-levensverzekering garandeert het ingebrachte kapitaal en een zeker rendement zonder risico. Echter, om het verzekerde kapitaal af te lossen, moet 10 jaar zijn verstreken sinds de eerste inbreng werd gedaan.
Het afsluiten van een goede spaar-levensverzekering is een zeer goede optie als we in alle rust met pensioen willen. Er zijn echter talloze soorten spaar-levensverzekeringen en we maken niet altijd de juiste keuze. Daarom is het aangeraden om te rekenen op experts in het veld, zoals dit het geval is bij Euroteide Verzekeringen. Een verzekeringsadviesbureau met meer dan 24 jaar ervaring dat actief is in het zuiden van Tenerife en dat ons zal begeleiden om het product te vinden dat het beste bij ons en onze behoeften past.