Welke stappen moet ik ondernemen om de vergoeding voor blijvende absolute invaliditeit of het overlijden van een familielid in een levensverzekering te innen?
Het is mogelijk dat u, de persoon die dit artikel leest, dit doet omdat u de eigenaar en begunstigde bent van een Levensverzekering of familie bent van iemand die dit heeft en is overleden, of u overweegt de mogelijkheid om een levensverzekering af te sluiten.
Vaak hebben we Levensverzekeringen omdat de sector van het bedrijf waar we werken een overeenkomst heeft, creditcards die we hebben bij de banken, persoonlijke kredieten, hypotheekleningen of gewoon omdat we vooruitziend zijn en we het voorzien hebben als een beschermingsmaatregel voor onszelf en onze familie door het opnemen van garanties zoals invaliditeit, ernstige ziekten, enz.
In dit eerste deel van het artikel informeer ik u over de wijze waarop u de vergoeding die als garantie is bedongen in een Levensverzekering waarin u de IPA-garantie hebt opgenomen (Absolute Permanente Invaliditeit). In het tweede deel van het artikel zal ik u vertellen hoe u kunt achterhalen of een familielid een Levensverzekering en Ongevallenverzekering had, en de stappen die moeten worden ondernomen om dit uit te zoeken, evenals het innen van overlijdensuitkeringen uit een Levensverzekering.
Wat wordt beschouwd als absolute permanente invaliditeit?
Als we de garantie van absolute blijvende invaliditeit hebben gecontracteerd (IPA). U vraagt zich misschien af wat de IPA is, oftewel Absoluut Permanente Invaliditeit. Het is niet meer en niet minder dan de fysieke conditie die een werknemer volledig en permanent verbiedt om enig beroep of handel uit te oefenen. Deze situatie kan de oorzaak zijn of het optreden van een ongeval of ziekte. In deze situatie, en als houder en/of begunstigde van een Levensverzekeringen zal u zich afvragen:
Hoe kan men een levensverzekering voor Absolute Permanente Invaliditeit innen?
Als de absolute blijvende invaliditeit van de verzekeringnemer en/of de begunstigde wordt aangegeven, moet u eerst de verzekeringsmaatschappij zo snel mogelijk op de hoogte brengen door het aanbrengen van een verklaring van onbekwaamheid afgegeven door het Rijksinstituut voor Sociale Zekerheid met vermelding van de datum en de directe oorzaken van de invaliditeit. Soms vraagt het bedrijf om een aanvullende medische en / of deskundige evaluatie, hoewel niet altijd, en afhankelijk van het bedrijf. Deze essentiële notificatieprocedure kan ook bij ons worden gedaan Via Euroteide Verzekeringen (verzekeringsadviseurs), die u doorverwijst en ervoor zorgt dat deze de verzekeringsmaatschappij bereikt die wij vertegenwoordigen. Als u geen klant bent van Euroteide Verzekeringen (Verzekeringsadviseurs), helpen wij u ook met deze en alle andere procedures.
De verzekeringsmaatschappij zal, na onderzoek van de documentatie, certificaten en rapporten, de betaling naar u uitvoeren binnen 40 dagen na de kennisgeving van de handicap of claim. Soms duurt de betaling zelfs minder lang.
Indien het INSS een resolutie van absolute blijvende invaliditeit uitvaardigt die kan worden herzien, kan het zijn dat het bedrijf ons niet compenseert., of dat we moeten wachten opdat het INSS de absoluut blijvende invaliditeit verklaart zonder herziening, met andere woorden in zijn totaliteit. De algemene voorwaarden van het beleid moeten goed worden gelezen. Vandaar het cruciale belang dat bij het afsluiten van een Levensverzekering we een goede verzekeringsadviseur moeten raadplegen om op maat gemaakte garanties af te sluiten.
Indien de verzekeraar niet binnen drie maanden zonder gegronde reden uitkeert, wordt de uitkering verhoogd met een jaarlijkse rente van XNUMX%.
Zeer belangrijk en en om in gedachten te houden is dat als de garantie van absolute blijvende invaliditeit wordt gebruikt en de uitkering wordt geïnd,
wordt overlijdensgarantie als vervallen beschouwd en bijgevolg geannuleerd.De polissen die dekking bieden voor overlijden en API (absolute permanente invaliditeit), dekken beide garanties, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet, nooit allebei.Bijgevolg zal een levensverzekering die wordt aangerekend voor Absolute Permanente Invaliditeit als volledig vervuld worden beschouwd. Als u overlijden wil dekken, moet u overwegen een andere Levensverzekering af te sluiten.
Hoe kom ik erachter of een familielid, vriend of kennis een levens- of ongevallenverzekering had?
Als we weten dat ons familielid een levensverzekering heeft liet afsluiten door één van de verzekeringsmaatschappijen die we bij Euroteide Verzekeringen (Verzekeringsadviseurs) vertegenwoordigen, of eender welke maatschappij, zal het voor ons heel eenvoudig zijn. Van zodra we alle documentatie, die ik later zal opsommen, hebben verzameld, zouden we over een vier-tal weken de compensatie die is overeengekomen in het kapitaal van de polis moeten ontvangen, en maximaal binnen 40 dagen.
Indien we niet weten of ons familielid een levensverzekering had,moeten we ons onmiddellijk begeven naar het Ministerie van Justitieen een" verklaring van het verzekeringscontract" met overlijdensdekking opvragen. Dit is het document dat de lopende contracten waarin de overledene verzekerd was certificeert, en aangeeft bij welke verzekeringsentiteit. Indien de overledene in geen enkel contract als verzekerde werd vermeld, wordt dit uitdrukkelijk vermeld in het afgegeven certificaat.
Verzekeringscontracten waarvoor het mogelijk is dergelijk certificaat te verkrijgen, hebben betrekking op Levensverzekeringen met overlijdensdekking en ongevallenverzekeringen die de eventualiteit van het overlijden van de verzekerde dekt, of het nu gaat om individuele of groepspolissen.
De gegevens zijn bij het Ministerie van Justitie beschikbaar voor een periode van 5 jaar vanaf de datum van overlijden in het Register Overlijdensrisicoverzekeringen.
Wie kan het aanvragen en presenteren
De verklaring kan worden opgevraagd door elk persoon die geïnteresseerd is in het verkrijgen van informatie, op voorwaarde dat hij de vereiste documenten indient of, in het geval van een elektronisch verzoek, de noodzakelijke overlijdensgegevens telematisch beschikbaar zijn.
Termijn
De wettelijke termijn voor de afgifte van deze certificaten is 7 werkdagen na ontvangst in het geval van een verzoek per post; in het geval van telematicatoepassingen wordt deze periode gehalveerd . Online aanvragen via het elektronische hoofdkantoor van het ministerie - https://sede.mjusticia.gob.es - worden afgegeven binnen een termijn van 24 48 uur.
Belangrijke aanvullende informatie.
Wanneer het overlijdensverzekeringsbewijs in het buitenland van toepassing is, dient het te worden gelegaliseerd. Vergeet niet om men hiervan op de hoogte te stellen wanneer u het aanvraagt waar het is uitgegeven. Enkelvoudige legalisatie of Apostille van Den Haag.
Wat is de rangorde en de begunstigde van een levensverzekering?
In deze volgorde zou de eerste begunstigde de overlevende echtgenoot zijn op het moment van overlijden. Indien afwezig, zijn het de overlevende kinderen in gelijke delen. Als er geen kinderen zijn of als ze niet in leven zijn, zijn de begunstigden de ouders van de verzekerde. En bij afwezigheid van allen, de wettelijke erfgenamen van de overledene in gelijke delen.
Wie is de begunstigde van de verzekering?
Levensverzekeringscontracten hebben altijd een begunstigde in het geval van overlijden van de verzekerde. De begunstigde is degene die het recht heeft om schadevergoeding te eisen of een gegarandeerde uitkering in uw polis.
Zoals ik al eerder vermeldde, om te bevestigen of dat familielid een levensverzekering had afgesloten, moet u naar het Levensverzekeringsregister. In het certificaat dat zij u overhandigen in geval van het hebben van een levensverzekering van deze persoon, krijgt u alle informatie over de Verzekering met overlijdensdekking waarvoor deze persoon verzekerd was, inclusief het polisnummer en de verzekeraar.
Indien u uw verzekering bij Euroteide Verzekeringen (Verzekeringsadviseurs) heeft afgesloten, sturen wij u de documentatie die wij van de verzekeraar opvragen. De documenten die we zullen opvragen zijn de volgende: A) Overlijdensakte, B) Medisch overlijdensrapport, C) officiële documentatie waaruit blijkt dat u de begunstigde bent van een levensverzekering, hetzij door directe aanwijzing of door middel van prioriteit. Als u geen klant bent van Euroteide Verzekeringen (Verzekeringsadviseurs) zal u, eenmaal u weet wie de verzekeraar is, contact met hen moeten opnemen om uit te zoeken of u de aangewezen begunstigde bent. Als er niet uitdrukkelijk een begunstigde is aangewezen, is de volgorde van prioriteit die in de polis is vastgelegd van toepassing. Hierbij kunnen wij u desgewenst helpen door u instructies te geven zodat u zeer snel een vergoeding kunt krijgen.
Wat is de volgorde van prioriteit?
Dit is de volgorde die moet worden toegepast: de eerste begunstigde is de langstlevende echtgenoot op het moment van overlijden of, indien afwezig, de overlevende kinderen in gelijke delen. Als er geen kinderen zijn of zij niet langer in leven zijn, zijn de begunstigden de ouders van de verzekerde. Bij gebrek aan allen, volgen de wettelijke erfgenamen van de overledene in gelijke delen.
Welke belastingen worden betaald om levensverzekeringen te innen?
Als u een begunstigde bent van een Levensverzekering impliceert dit de betaling van belastingen bij het innen van de overeenkomstige vergoeding. Afhankelijk van de toestand van de begunstigde zal u zelfs moeten betalen voordat u ze kan innen.
Wanneer de verzekeringnemer en de begunstigde dezelfde persoon zijn is de inning van het verzekerde kapitaal onderworpen aan het Inkomen van personen (IRPF). In deze gevallen behoudt de verzekeraar het bedrag dat overeenkomt met de belasting, afhankelijk van het bedrag van de vergoeding.
In de andere gevallen of situaties zal de begunstigde verantwoordelijk zijn voor de betaling van de Nalatenschaps- en schenkingsrechten (ISD). Bent u tevens erfgenaam van de verzekerde, dan zal u de vergoeding voor de Levensverzekering moeten toevoegen aan de waarde van de activa die deel uitmaken van de erfenis.
Indien u wenst eenlevensverzekering af te sluiten zonder te hoeven wachten op het erfproces is het eerder aangeraden een gedeeltelijke zelfevaluatie te maken van de belasting voor de waarde van de vergoeding. Vergeet niet dat de termijn voor het indienen van de aangifte of vereffening van de erfenis zes maanden bedraagt.
Hoeveel moet er worden aangegeven?
Nu weet u wie de begunstigde kan zijn voor het innen van een Levensverzekering en dat u hierop belastingen moet betalen.
Het bedrag aan te betalen belastingen is afhankelijk van de manier waarop het kapitaal wordt ontvangen. Als u de uitkering maar één keer in rekening brengt, is dat het bedrag dat u moet aangeven. Ontvangt u die in de vorm van een periodieke uitkering, dan moet u de dagwaarde van de huur aangeven.
Hoe dan ook en op welke manier dan ook zal het de verzekeraar zijn die het te ontvangen bedrag certificeert, de gegevens van de verzekeringnemer, de ingangsdatum van de verzekering en natuurlijk wie de begunstigden zijn, vastlegt.
Wat is het te belasten percentage?
Het percentage dat u moet betalen op de uitkering van een Levensverzekering hangt af van het type belasting.
Als de uitkering wordt ontvangen in de vorm van kapitaal dat onderworpen is aan inkomstenbelasting, wordt het bedrag opgenomen in de belastinggrondslag voor sparen en is het toepasselijke tarief:
- 19% tot 6.000 euro.
- 21% tussen 6.001 en 50.000 euro.
- 23% bij overschrijding van 50.000 euro.
Als we onderworpen zijn aan successie- of schenkingsrechten, hangt het te betalen bedrag af van enkele variabelen zoals: de gezinsband die u met de verzekerde verbindt, de mate van invaliditeit die u heeft en vooral de Autonome gemeenschap waar u de belastingaangifte moet indienen. Het zijn de autonome gemeenschappen die deze belasting beheren en meerbepaald die van de woonplaats waar de overledene gevestigd was.
Wat is de deadline die ik heb om schadevergoeding te eisen of de levensverzekeringsgarantie voor overlijden te innen?
Wet 50/80 van het verzekeringscontract bepaalt dat de handelingen die voortvloeien uit een verzekeringscontract op personen worden voorgeschreven na een looptijd van 5 jaar. Daarom heeft u het recht en kunt u als begunstigde aanspraak maken op de betaling van de uitkering binnen 5 jaar na het overlijden.
Als u, naast begunstigde, erfgenaam bent, is de deadline voor het indienen van de ISD-schikking (Erfenis- en schenkingsbelasting) es zes maanden sinds de gebeurtenis plaatsvond. In deze periode bent u verplicht om de zelfbeoordeling te presenteren samen met de documentatie die uw status als erfgenaam erkent.
Hierna hoeft u enkel de documentatie voor te leggen bij Euroteide Verzekeringen (Verzekeringsadviseurs) die op zijn beurt verantwoordelijk is voor het verzenden ervan naar de verzekeraar, een relevante opvolging doet en u laat weten wanneer de verzekeraar de overdracht gaat doen met de betaling van de compensatie. Deze gebeurtenis vindt plaats binnen een maximale periode van ongeveer 4 weken.
Als u nader bekijkt, is het innen van een Levensverzekering eenvoudig. Iets wat we vaak niet weten is dat de Overlijdensuitkering bij levensverzekeringen niet gegroepeerd kan worden.
Bij Euroteide Verzekeringen (Verzekeringsadviseurs),met meer dan XNUMX jaar ervaring in het adviseren over allerlei soorten verzekeringen; Algemene, spaar- en beleggings- en ziektekostenverzekeringen, wij zijn specialisten en kenners van de verschillende soorten Levensverzekeringen. In ieder geval, wij helpen u graag de meest geschikte levensverzekering te vinden, en zullen u bijstaan indien zich een onverwachte gebeurtenis voordoet.