Hoewel pensioenregelingen de belangrijkste spaarproducten zijn en door duizenden Spanjaarden worden gekozen om wat geld te sparen voor hun pensioen, is het zo dat weinig spaarders zich bewust zijn van het feit dat pensioenregelingen overdraagbaar zijn, zoals bij beleggingsfondsen het geval is.
Deze functie kan erg handig zijn, aangezien het leven vele wendingen kent en wat wij destijds een uitstekend spaarproduct vonden, morgen misschien niet genoeg is of niet helemaal aan onze behoeften voldoet. Het is daarom van groot belang om te weten hoe en wanneer een pensioenregeling kan worden overgedragen.
Het is vanzelfsprekend dat we hiervoor best op de diensten van experts in het veld rekenen, zoals dat mogelijk is bij Euroteide Verzekeringen, een verzekeringsadviesbureau voor verzekeringen en financieel advies over spaar- en beleggingsproducten in het zuiden van Tenerife, met meer dan 24 jaar ervaring in de verzekeringswereld.
Met een kwaliteitsvolle service, zal Euroteide Verzekeringen al zijn ervaring tot uw beschikking stellen om u te adviseren over uw pensioenregeling. Naast advies over spaar- en beleggingsproducten, kan Euroteide Verzekeringen u adviseren en de beste producten aanbieden die volledig aan uw behoeften voldoen: Woningverzekeringen, Verzekeringen voor zelfstandigen of Autoverzekeringen, gegarandeerd vinden ze degene die het beste bij u past.
Wat is de overdracht van een pensioenregeling?
De overdracht van een pensioenregeling is een heel eenvoudige operatie die bestaat uit het verplaatsen van het kapitaal van de pensioenregeling, zowel het gespaarde geld als de gegenereerde voordelen, naar een ander spaar- of beleggingsproduct, ongeacht of het financiële product dat het kapitaal ontvangt toebehoort aan dezelfde of aan een andere financiële of bancaire entiteit. Bovendien stelt de wet u in staat om het kapitaal geheel of slechts gedeeltelijk over te dragen.
Het kan zeer nuttig zijn, aangezien dit type spaarproduct het niet mogelijk maakt het gespaarde geld terug te betalen totdat zich een van de aanvankelijk overeengekomen onvoorziene gebeurtenissen voordoet, zoals pensionering of een buitengewone situatie. Door de overdracht van de pensioenregeling zouden we niet hoeven te wachten tot een van deze situaties zich voordoet om over het geld te kunnen beschikken, aangezien we het kapitaal van de regeling naar een ander product zouden kunnen verplaatsen.
Ondanks al het bovenstaande, is de overdracht niet altijd geldig voor bedrijfspensioenregelingen, waardoor het alleen kan worden uitgevoerd als het planreglement het toelaat of als de arbeidsrelatie tussen het bedrijf en de werknemer wordt beëindigd. Bovendien moet ermee rekening worden gehouden dat deze operatie alleen kan worden uitgevoerd tussen verschillende pensioenplannen, verzekeringsplannen, PPA's, of langetermijnspaarproducten met een regime dat sterk lijkt op dat van pensioenregelingen.
Wanneer is de beste tijd om het over te dragen?
De beste tijd om deze operatie, die wettelijk gratis is, uit te voeren, hangt af van de rentabiliteit, de voorwaarden die in het langetermijncontract zijn vastgelegd of van een clausule in het contract die door de bank of financiële instelling is gegeven, of verzekeringen waarmee wij het over te dragen pensioenplan zouden hebben ondertekend.
Aldus voordat we een pensioenregeling overdragen, moeten we rekening houden met de volgende punten:
- De voor- of nadelen die de nieuwe verzekeringsmaatschappij, bank of financiële entiteit ons biedt, waaraan wij het kapitaal gaan overdragen, dat wil zeggen, of het ons meer of minder rentabiliteit, solvabiliteit, een promotiegeschenk, enz. biedt.
- De voorwaarden van het nieuwe contract, met andere woorden, of het nieuwe contract op de lange termijn gunstiger zal zijn.
- Nieuwe bindingen, dat wil zeggen, om ervoor te zorgen dat wanneer we een nieuw spaar- of beleggingsproduct contracteren met een andere entiteit, we gebonden zijn aan die verzekerings-, bank- of financiële entiteit.
Stappen om een pensioenregeling over te dragen
Het proces voor het overdragen van een pensioenregeling is heel eenvoudig en vereist geen inspanning van de belanghebbende. In feite bieden de overgrote meerderheid van verzekerings-, bank- of financiële entiteiten oneindige faciliteiten om deze operatie uit te voeren onder de financiële producten die ze aanbieden.
Als we echter besluiten om over te stappen naar andere spaar- of beleggingsproducten van andere verzekerings-, bank- of financiële entiteiten, zal de nieuwe entiteit verantwoordelijk zijn voor de uitvoering van de hele operatie, waarbij de gegevens van het oude pensioenplan worden voorgelegd en de machtiging voor de overdracht ondertekend wordt.
Met slechts enkele stappen kunnen wij de overdracht van het gespaarde kapitaal uit de pensioenregeling uitvoeren. Het gaat als volgt:
- Geef informatie over de pensioenregeling waarvan we het kapitaal willen overdragen, dat wil zeggen, de naam van het plan en van de verzekerings-, bank- of financiële entiteit waarmee we het hadden afgesloten.
- Onderteken de overboekingsopdracht. Dit proces kan online worden uitgevoerd via de website van de betreffende entiteit, maar kan ook persoonlijk op het bankkantoor worden gedaan.
Voor- en nadelen van het overdragen van een pensioenregeling
Er zijn niet veel nadelenaan deze operatie verbonden. In feite is er misschien maar één: tijd. Deze handeling is niet automatisch, en het duurt een paar dagen om te voltooien, concreet binnen een tijdspanne van XNUMX werkdagen. Echter neemt het proces in de praktijk minder tijd in beslag, maar ondertussen zullen de bankentiteiten koste wat het kost, en soms op alle mogelijke manieren en door middel van onethische trucs, druk proberen uitoefenen om de overdracht te vermijden.
De overdracht van een pensioenregeling heeft meerdere voordelen, waaronder we het volgende benadrukken:
- De financiële voordelen van de pensioenregelingen worden niet beïnvloed door de overdracht van kapitaal. De overdracht zal dus niet onderworpen zijn aan enige belasting en zal ook niet onderworpen zijn aan enige bronbelasting.
- Aan deze operatie zijn geen kosten of boetes verbonden. Een feit is echter dat er bepaalde verzekerings-, financiële en bancaire entiteiten zijn die een bonus aanbieden als de kapitaaloverdracht plaatsvindt naar een spaar- of beleggingsproduct dat ze zelf op de markt brengen.
De mogelijkheid om onze pensioenregeling over te dragen kan ongetwijfeld erg nuttig zijn, vooral als de voorwaarden van onze oude pensioenregeling niet overtuigend zijn en we betere alternatieven hebben gevonden met een betere informatiedienst over de regeling.
Zoals altijd is het aangeraden om te kunnen rekenen op deskundig advies in de wereld van spaar- en beleggingsproducten, zoals bij, Euroteide Verzekeringen, met meer dan 24 jaar ervaring in deze sector. Wij adviseren u steeds over de beste alternatieven en stellen u financiële instrumenten voor die we op een dag ongetwijfeld zullen nodig hebben als we op zoek zijn naar de levenskwaliteit en het geluk dat we verdienen in deze fase van het leven.