Binnen het segment beleggingsproducten is er één die zich vooral de laatste jaren is gaan onderscheiden. Het gaat over eenheid gekoppeldeen Spaarverzekering met een hoge winstgevendheid en dat er sprake is van zware concurrentie voor beleggingsfondsen in traditionele stijl.
Als u in deze of andere oplossingen wilt investeren, nodigen wij u uit om contact met ons op te nemen voor advies en te ontdekken welk product voor u het beste is. Maar eerst leggen we het uit wat is een eenheid gekoppeld.
Wat is een unit-linked verzekering?
Het is een Gediversifieerde verzekering gericht op langetermijnsparen. Een product dat combineert levensverzekeringen en een spaarfonds dat belegt in fondsen, aandelen of obligaties. In dit geval neemt de verzekerde het risico over dat de investering met zich meebrengt, terwijl de dekking van de aangewezen begunstigden gegarandeerd is in geval van overlijden. Wat in ieder geval niet zeker is, is dat er winstgevendheid zal worden behaald, hoe minimaal deze ook is. Daarom is het een aanbevolen product voor langetermijnspaarders die een bepaald risico kunnen nemen.
Bijzonder is dat een deel van het door de gebruiker gestorte kapitaal wordt gebruikt om de verzekeringspremie te betalen, terwijl de rest wordt gebruikt om te investeren in fondsen of financiële activa.
Hoe dit type verzekering werkt
Om te begrijpen hoe de eenheid gekoppeldis het belangrijk om duidelijk te zijn dat degene die dit inhuurt niet de rol op zich neemt van deelnemer aan de fondsen waaruit hun beleggingsmandje bestaat, maar eerder die van houder van een levensverzekering.
Wat de cliënt wel heeft is totale beslissingsmacht over hoe het ingebrachte kapitaal wordt verdeeld tussen de verschillende aangeboden beleggingsalternatieven. Er is vrijheid als het gaat om het verplaatsen van kapitaal van het ene mandje of fonds naar het andere, maar verzekeraars beperken wijzigingen doorgaans tot een bepaald aantal gedurende het hele jaar.
Noch het voordeel, noch de redding zijn gegarandeerd. Wat voor het ene of het andere concept zal worden waargenomen, hangt af van de evolutie die de markten doormaken. Daarom bestaat het risico dat u uw spaargeld kwijtraakt, en dit is iets dat iedereen die besluit een dergelijke verzekering af te sluiten, vanaf het begin moet begrijpen.
Het product vervalt daarna overlijden van de verzekerde, of als hij besluit zijn kapitaal te redden. In beide gevallen zijn er fiscale gevolgen waarmee rekening moet worden gehouden.
Eenheid gekoppeld en belastingen
Zoals gebruikelijk bij beleggingsfondsen betaalt u niet voor het overboeken van geld van het ene fonds of mandje naar het andere. Met behoud van de eenheid gekoppeld van kracht, wordt belast op de successierechten. Wanneer het geld wordt teruggevorderd, moet u, al naargelang het geval, personenbelasting (IRPF) of successierechten betalen.
Als de klant beslist het geïnvesteerde kapitaal terugkrijgen, wordt het verschil dat bestaat tussen de afkoopwaarde en de ingebrachte waarde bij aanneming belast via de Inkomstenbelasting als rendement op vermogen.
In geval van overlijden van de verzekerde, betalen de begunstigden belasting over het ontvangen bedrag in de erfbelasting.
Voor- en nadelen van verzekeringen eenheid gekoppeld
Als experts op dit gebied zijn wij er duidelijk over dat alle spaar- en beleggingsproducten interessante voordelen, maar ook enkele nadelen hebben. Omdat niet alles positief is, is het essentieel om de voor- en nadelen tegen elkaar af te wegen en te beslissen wat ook weegt.
Een ander aspect waarmee u rekening moet houden, is dat beleggingsbeslissingen zeer persoonlijk zijn. Het product dat geschikt is voor de ene persoon is mogelijk niet geschikt voor de ander, omdat het van hem of haar afhangt beleggersprofiel, het beschikbare kapitaal en het risiconiveau dat u kunt accepteren.
Om te kunnen beoordelen of deze Levens- en Spaarverzekering bij u past, weegt u de voor- en nadelen zorgvuldig af.
Voordelen
De eenheid gekoppeld bieden een interessante flexibiliteit in investeringen, omdat ze de houder in staat stellen te kiezen tussen verschillende fondsen die zich aanpassen aan hun doelstellingen en risicoprofiel. Doordat de Verzekering is gekoppeld aan een beleggingsfonds is de kans op rendement groter dan bij de meer traditionele Verzekeringen.
Aan de andere kant is het een product dat biedt extra bescherming, omdat het belegde geld wordt uitgeleverd aan de begunstigden van de levensverzekering in het geval dat de eigenaar overlijdt.
Een ander voordeel is dat heeft geen minimale duurzaamheid. De redding kan op elk moment worden uitgevoerd, het is een product met een grote liquiditeit.
nadelen
Zoals gebruikelijk bij beleggingsproducten is de eenheid gekoppeld A commissiestructuur van enige complexiteit, waarin onder meer de beheer- en administratiekosten zijn begrepen. Hiermee moet rekening worden gehouden, omdat dit de uiteindelijke winstgevendheid kan verminderen.
Bovendien impliceren zij, aangezien zij verband houden met beleggingsfondsen: marktrisico. Als investeringen niet goed verlopen, kan een deel van wat er is geïnvesteerd, of zelfs de gehele investering, verloren gaan. Zelfs een minimumkapitaal is niet gegarandeerd.
Hoewel dit beleggingsproduct populair begint te worden, is het nog vrij onbekend bij beleggers kan moeilijk te begrijpen zijn. Daarom wordt beleggen zonder gespecialiseerd advies niet aanbevolen. Want het is essentieel om goed te begrijpen hoe het werkt en welke risico’s het inleggen van spaargeld in dit soort levens- en spaarverzekeringen met zich meebrengt.
El eenheid gekoppeld Het is een aantrekkelijke optie voor wie een belegging die voordelen op lange termijn biedt wil combineren met een levensverzekering die de financiële stabiliteit van het gezin waarborgt in geval van overlijden van de contractant, maar die ook het nemen van risico’s en het zorgen voor de familie met zich meebrengt. van de daaraan verbonden kosten.
Daarom raden wij u aan om uw toevlucht te nemen tot professioneel financieel advies voordat u een beleggingsbeslissing in dit of een ander product neemt, omdat het belangrijk is voor de consument om te weten waar hij zijn geld in steekt en welke gevolgen dit heeft op belasting-, prestatie- en risiconiveau. Het zal aan hem zijn om de ene of de andere optie te kiezen. Als je hulp nodig hebt, op Euroteide Verzekeringen wij staan tot uw beschikking.
