All'interno del segmento dei prodotti d'investimento ce n'è uno che ha cominciato a distinguersi soprattutto negli ultimi anni. Riguarda unità collegata, un Assicurazione di risparmio che offre un'elevata redditività e che si tratta di una dura concorrenza per i fondi di investimento di stile tradizionale.
Se vuoi investire in questa o altre soluzioni, ti invitiamo a contattarci per avere una consulenza e scoprire qual è il prodotto più adatto a te. Ma prima spieghiamo cos'è un unità collegata.
Che cos'è l'assicurazione unit-linked?
È un Assicurazione diversificata orientato al risparmio a lungo termine. Un prodotto che combina l'assicurazione sulla vita e un fondo di risparmio che investe in fondi, azioni o obbligazioni. In questo caso l'assicurato si assume il rischio che l'investimento comporta, mentre è garantita la copertura dei beneficiari designati in caso di loro decesso. Ciò che non è comunque garantito è che si otterrà una redditività, per quanto minima possa essere. Pertanto è un prodotto consigliato per risparmiatori a lungo termine che possono assumersi un certo livello di rischio.
La particolarità è che una parte del capitale versato dall'utente viene utilizzato per pagare il premio assicurativo, mentre il resto viene utilizzato per investire in fondi o attività finanziarie.
Come funziona questo tipo di assicurazione
Per capire come funziona il unità collegata, è importante chiarire che chi lo assume non assume il ruolo di un partecipante ai fondi che compongono il suo paniere di investimenti, ma piuttosto quello di un assicuratore sulla vita.
Ciò che il cliente ha è potere decisionale totale sulla distribuzione del capitale conferito tra le diverse alternative di investimento offerte. C’è libertà quando si tratta di spostare il capitale da un paniere o fondo a un altro, ma gli assicuratori in genere limitano le modifiche a un certo numero durante tutto l’anno.
Né il beneficio né il salvataggio sono garantiti. Ciò che verrà percepito per un concetto o per un altro dipende dall'evoluzione che sperimentano i mercati. Il rischio di perdere i risparmi quindi c'è, e questo è qualcosa che chi decide di stipulare un'assicurazione di questo tipo deve capire fin dall'inizio.
Il prodotto scade dopo decesso dell'assicurato, o se decide di salvare il suo capitale. In entrambi i casi ci sono conseguenze fiscali di cui è importante tenere conto.
Unità collegata e tassazione
Come di consueto nei fondi d'investimento, non si paga per lo spostamento di denaro da un fondo o paniere all'altro. Pur mantenendo il unità collegata in vigore, è tassato sul imposta patrimoniale. Una volta recuperato il denaro, è necessario pagare l'imposta sul reddito personale (IRPF) o l'imposta di successione, a seconda dei casi.
Se lo decide il cliente recuperare il capitale investito, la differenza che esiste tra il valore di riscatto e il valore apportato al momento della contrattazione è tassata tramite il L'imposta sul reddito delle persone fisiche come rendimento dei beni patrimoniali.
In caso di morte dell'assicurato, i beneficiari pagano l'imposta sull'importo ricevuto nel imposta di successione.
Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione unità collegata
Come esperti del settore, sappiamo bene che tutti i prodotti di risparmio e investimento presentano vantaggi interessanti ma anche alcuni inconvenienti. Poiché non tutto è positivo, è essenziale valutare i pro e i contro e decidere cosa pesa.
Un altro aspetto da tenere presente è che le decisioni di investimento sono molto personali. Il prodotto adatto a una persona potrebbe non esserlo per un'altra, perché dipende da lei profilo dell'investitore, il capitale disponibile e il livello di rischio che puoi accettare.
Per poter valutare se questa assicurazione sulla vita e sul risparmio è adatta a te, valuta attentamente i suoi vantaggi e svantaggi.
Vantaggi
I unità collegata offrire un interessante flessibilità negli investimenti, poiché consentono al titolare di scegliere tra diversi fondi che si adattano ai suoi obiettivi e al profilo di rischio. Essendo l'Assicurazione legata ad un fondo di investimento, la possibilità di ottenere rendimenti è maggiore rispetto alle Assicurazioni più tradizionali.
D'altronde è un prodotto che offre protezione aggiuntiva, perché l'investimento viene consegnato ai beneficiari dell'Assicurazione sulla Vita nel caso in cui il proprietario muoia.
Un altro vantaggio è questo non ha una permanenza minima. Il salvataggio può essere effettuato in qualsiasi momento, è un prodotto con grande liquidità.
Svantaggi
Come di consueto nei prodotti di investimento, il unità collegata UN struttura commissionale di una certa complessità, che comprende, tra gli altri, i costi di gestione e amministrazione. Questo deve essere preso in considerazione perché può ridurre la redditività finale.
Inoltre, essendo collegati a fondi di investimento, implicano a rischio di mercato. Se gli investimenti non vanno bene, parte di quanto investito, o addirittura l’intero investimento, potrebbe andare perso. Non è garantito nemmeno un capitale minimo.
Sebbene questo prodotto di investimento stia cominciando a diventare popolare, è ancora abbastanza sconosciuto agli investitori e può essere difficile da capire. Pertanto, l’investimento non è consigliato senza una consulenza specializzata. Perché è fondamentale capire bene come funziona e quali rischi comporta depositare risparmi in assicurazioni sulla vita e sul risparmio come questa.
El unità collegata È un’opzione interessante per chi vuole abbinare un investimento che dia benefici a lungo termine con un’assicurazione sulla vita che garantisca la stabilità finanziaria della famiglia in caso di decesso del contraente, ma comporta anche l’assunzione di rischi e l’attenzione dei costi associati.
Pertanto, ciò che consigliamo è di ricorrere ad una consulenza finanziaria professionale prima di prendere qualsiasi decisione di investimento in questo o in un altro prodotto, perché è importante che il consumatore sappia dove sta mettendo i suoi soldi e quali conseguenze a livello fiscale, di rendimento e di rischio. Starà a lui scegliere l'una o l'altra opzione. Se hai bisogno di aiuto, a Assicurazione Euroteide siamo a tua disposizione.
