Prodotti finanziari: cosa sono e tipologie più comuni

Nel mondo della finanza e degli investimenti ce ne sono diversi prodotti finanziari che consentono loro di produrre reddito, finanziare progetti o coprire rischi di diversa natura. In Assicurazione Euroteide Offriamo consulenza completa su prodotti assicurativi, di risparmio e di investimento. Sappiamo quindi quanto sia importante sapere cos’è un prodotto finanziario e quali sono i principali.

Cos'è un prodotto finanziario?

Un prodotto finanziario è uno strumento destinato a soddisfare specifiche esigenze economiche di persone fisiche o giuridiche, sia per risparmiare, investire, finanziare o proteggere il reddito dai rischi. Questi prodotti sono offerti principalmente da banche, istituti finanziari, compagnie di assicurazione o agenti di cambio Il suo scopo varia a seconda degli obiettivi della persona o dell'istituzione: massimizzare i rendimenti, ottenere liquidità o mitigare i rischi, diversificare il portafoglio, tra gli altri.

L'attrazione principale dei prodotti finanziari è la loro capacità di adattamento al profilo della persona o dell’istituzione che li assume: fattori come il tuo tolleranza al rischio, orizzonte temporale o esigenze economiche. Ad esempio, un investitore conservatore vorrà conoscere la redditività di un fondo di investimento psapere esattamente quale sarà il ritorno sul tuo investimento totale.

Prodotti finanziari Di solito vengono acquisiti tramite banche, società di intermediazione, piattaforme online, studi privati ​​e compagnie assicurative. Una caratteristica fondamentale di questi strumenti è il rating di rischio associato, noto come valutazione, che funge da guida per gli investitori indicando il livello di sicurezza o di esposizione inerente a ciascun prodotto. Questo valutazione Ti aiuta a prendere decisioni informate, considerando l’equilibrio tra rischi e possibili benefici.

Principali tipologie di prodotti finanziari

I prodotti finanziari si dividono in tre grandi categorie: risparmio, investimento e finanziamento. Ciascuno è progettato per soddisfare esigenze economiche specifiche, come ad esempio protezione del capitale, generazione di reddito o accesso alla liquidità. Tuttavia, ognuno di essi ha le proprie sottocategorie che sviluppiamo di seguito.

Risparmio di prodotti finanziari

Esempi di prodotti finanziari per questa categoria sono tutti quelli volti a proteggere il capitale con un livello di rischio molto basso. Sebbene offrano rendimenti modesti, Il suo principale vantaggio è stabilità a lungo termine. Questi strumenti possono essere influenzati dall’inflazione, che nel tempo riduce il potere d’acquisto. Vediamo quali sono

conto in banca

Conti bancari, siano essi assegni o risparmi, Sono essenziali per la gestione del denaro. I conti correnti consentono di depositare direttamente le entrate, come buste paga e pensioni, nonché ricevute e carte di debito o credito. Ma i conti di risparmio sono quelli sono appositamente progettati immagazzinare fondi e offrire interessi, anche se generalmente senza consentire il collegamento delle spese al conto.

Depositi bancari

Un deposito è un accordo con un istituto finanziario in cui il cliente vincola una somma di denaro per un periodo determinato in cambio di un rendimento. Anche se gli interessi sono più alti rispetto ai conti di risparmio, l'accesso al denaro è solitamente limitato durante quel periodo e prevedono penalità per ritiri anticipati. È uno strumento medio termine che solitamente è di 30, 60 o 90 giorni.

Piani pensionistici

I piani pensionistici combinare risparmio e investimento a lungo termine. Consentono di versare contributi periodici durante tutta la vita di una persona o di un gruppo di persone che investono. a seconda del profilo di rischio del cliente. Questi strumenti offrono vantaggi fiscali interessanti e sono progettati per fornire un reddito supplementare al raggiungimento della pensione.

Prodotti finanziari di investimento

I prodotti di investimento sono finalizzati alla produzione massima redditività nel breve e medio termine. A differenza dei prodotti risparmio, non garantiscono risultati, il che implica la possibilità di perdite. Per questo motivo la gestione del rischio è particolarmente importante quando si utilizzano prodotti di investimento finanziario; esempi di questi sono fondi di investimento, obbligazioni, fondi indicizzati e azioni.

Fondi di investimento

Sono strumenti di investimento collettivo che raggruppano i contributi di più investitori per eseguire strategie a medio e lungo termine precedentemente definite. Questi fondi di investimento Sono gestiti professionalmente, quindi includere il pagamento di commissioni, e hanno a società di deposito che ne garantisce la sicurezza.

obbligazioni

I bonus sono titoli di debito emessi da governi o società per finanziarsi. In cambio, gli investitori ricevono a interesse fisso durante la vita dell’obbligazione, che di solito è a lungo termine, rendendoli un'opzione interessante per coloro che cercano stabilità nei loro rendimenti.

fondi indicizzati

Simile ai fondi di investimento, ma con questo focus replica il comportamento degli indici azionari da diversi paesi. Sono strumenti di gestione passiva, come lo sforzo nella gestione del fondo è ridotto e, quindi, le spese connesse alla sua gestione. Sono ideali per chi vuole diversificare i propri investimenti e massimizzare il ritorno del capitale.

Azioni

Le azioni rappresentano a partecipazione al capitale sociale di una società. Il suo fascino risiede nel potenziale di ottenere dividendi e profitti dall’aumento del valore delle azioni, sebbene siano soggetti alla volatilità del mercato e alla performance aziendale.

Finanziamento di prodotti finanziari

Questi prodotti consentono agli utenti accedere a denaro o servizi senza avere i fondi in quel momento, in cambio del pagamento periodico di interessi. Sono essenziali per acquisire beni o servizi ad alto costo.

Carte di credito

Le carte di credito offrono a linea di finanziamento che permette di effettuare acquisti o prelevare contanti senza avere i soldi a disposizione in quel momento. Il suo utilizzo è limitato da un credito prestabilito, e l'importo utilizzato dovrà essere restituito insieme agli interessi.

Prestamos

I prestiti sono accordi attraverso i quali viene assegnata una determinata somma di denaro che deve essere restituita entro un periodo concordato, aggiungendo gli interessi corrispondenti. Sono comunemente utilizzati per coprire bisogni immediati, come acquisti importanti o progetti personali.

mutui

I mutui lo sono prestiti a lungo termine per l'acquisizione di proprietà. Sono caratterizzati dall'essere di grandi quantità e dall'essere assistito da garanzia ipotecaria, che attribuisce al creditore diritti sulla proprietà in caso di mancato pagamento.

I prodotti finanziari sono strumenti che permettono di sfruttare capitali, pianificare il futuro o finanziare spese di diversa natura. Tuttavia, il suo utilizzo può risultare complesso per persone o istituzioni prive di esperienza in materia. Pertanto, dentro Assicurazione Euroteide Offriamo consulenza completa su prodotti assicurativi, di risparmio e di investimento per massimizzare il rendimento del capitale.