Sai cosa sono?
È probabile che, in una vetrina di una banca o di una compagnia assicurativa, abbiate visto o letto manifesti pubblicitari che vi invitano ad investire in Unit Linked. Forse non hai capito molto bene l'investimento che ti hanno offerto o potresti avere dei dubbi. A partire dal Euroteide Seguros (consulenti assicurativi) In questo articolo cercherò di spiegarvi brevemente cosa sono questi strumenti finanziari che hanno una parte variabile di rischio.
Il 'Unit Linked' (la traduzione spagnola sarebbe un fondo o un paniere di fondi assicurativi diversificati), è una parola inglese che significa "collegato a unità di conto", sebbene siano anche denominate o definite come “quelle Assicurazioni nelle quali l'assicurato assume il rischio dell'investimento”. In ogni caso, qualunque sia la traduzione scelta, né più né meno sono prodotti finanziari che consentono di incanalare e diversificare i risparmi futuri.
Sono un modo di investire, avendo sia un'assicurazione sulla vita che un fondo di risparmio. Nello specifico, si tratta di un investimento in un paniere di fondi, azioni o obbligazioni e che è strutturato attorno ad un'assicurazione sulla vita che di solito non è di molto capitale. Ciò significa che una piccola parte dell'investimento deve essere utilizzata per pagare il premio assicurativo, Ma la maggior parte del capitale è investito in un portafoglio di prodotti e il rischio è a carico dell'acquirente.
Una forma di investimento pur avendo un'assicurazione sulla vita
Sono assicurazioni di risparmio sulla vita quella in cui l'assicurato si assume il rischio connesso all'investimento e che ovviamente garantisce sempre la copertura in caso di morte. È un modo per investire pur avendo un'assicurazione sulla vita.
In uno "Unit Linked" Come non potrebbe essere altrimenti, una parte del capitale viene utilizzata per pagare il premio assicurativo e il resto per investire in un paniere di fondi o attività finanziarie. Questo tipo di prodotto non garantisce che si otterrà un rendimento, per quanto minimo, dipende da dove si decide di investire nei diversi fondi e mercati nelle diverse aree del mondo.
Funzionamento delle unità collegate
Il suo funzionamento è molto semplice, anche se è sempre consigliabile avere un minimo di cultura finanziario o avere un buon consulente che ci guidi, -Euroteide Seguros (Asesores de Seguros) - poiché il cliente assicurato decide praticamente tutto: è lui che distribuisce il capitale che contribuisce tra tutte le alternative di investimento offerte.
L'assicurato può cambiare per mobilitare il capitale tra i panieri oi fondi che appartengono alle 'Unit Linked' dal momento in cui il prodotto viene contratto o in attesa di un minimo di tempo a seconda della struttura. In generale, gli assicuratori tendono a limitare il numero di cambi tra panieri, modalità o fondi all'anno, in modo tale da iniziare ad addebitare commissioni dopo un certo numero di mobilitazioni effettuate.
Qual è la loro tassazione e quando scadono?
I "Unit Linked" possono essere estinti per due motivi. Uno di questi sarebbe perché l'assicurato, nella vita, riscatta il suo capitale. L'altro indubbiamente è dovuto alla morte dell'assicurato.
A seconda dei casi, la tassazione del prodotto avrebbe un trattamento o un altro. Nel caso in cui il cliente ne ordini il riscatto, l'aumento del valore della "Unit Linked" (la differenza tra il valore di riscatto e il valore conferito al momento della contrattazione) sarà tassato dall'imposta sul reddito delle persone fisiche come rendimento del capitale mobile, attualmente 19%. Possono essere riscattati anche sotto forma di rendita. Ciò che consente di avere una tassazione più favorevole. Se l'assicurato muore, i beneficiari saranno tassati dall'imposta di successione.
La nuova normativa che regola tali prodotti prevede che, ai fini della Wealth Tax, l'Assicurazione Vita sarà calcolata al suo valore di riscatto al momento della maturazione dell'imposta. Fino all'entrata in vigore di questo nuovo regolamento, molti assicurati di questo tipo di polizza nominavano uno o più beneficiari irrevocabili (perdendo così l'opzione di riscatto) e quindi evitavano tale imposta. D'ora in poi questa formula non avrà più valore e l'assicurato dovrà pagare la Wealth Tax fino a quando sarà in vigore l'Unit Linked. Inoltre, in caso di salvataggio o morte, sarà tassato, come detto, o con l'imposta sul reddito delle persone fisiche o con l'eredità.
Che profilo ha un investitore "Unit Linked"?
I "Unit Linked" Sono per i risparmiatori che investono con aspettative e una visione a lungo termine, l'investimento dovrebbe avere un orizzonte di almeno 12 anni ed essere in grado di assumere diversi gradi di rischio, con l'obiettivo di ruotare i propri investimenti e poter ottenere la massima redditività.
Quali sono i vantaggi di un'unità collegata?
Il vantaggio di Unit Linked rispetto a altri prodotti di risparmio tramite Assicurazione è la sua massima versatilità e flessibilità. Questo porta e si traduce nella possibilità di ottenere un maggiore ritorno sui risparmiSì, e va detto molto chiaramente, sempre a costo di rischiare di più.
Come altre assicurazioni sugli investimenti, può essere riscattato sotto forma di rendita, che consente di godere di ulteriori vantaggi fiscali. Questo salvataggio può essere effettuato in qualsiasi momento, poiché Le Unit Linked sono prodotti liquidi.
Un altro fattore importante è che in aggiunta ci offre la copertura aggiuntiva di essere legati all'assicurazione sulla vita e la cruciale possibilità per l'assicurato di scegliere la durata dell'investimento, il valore del premio, la copertura e l'investimento del premio stesso. Per la sua composizione, è ideale per fare piccoli investimenti periodici capitale. Sì, quei 100 o 200 euro che risparmi ogni mese possono essere destinati direttamente all'Unità Collegata.
Ma senza dubbio ciò che fa la differenza è il loro trattamento in caso di morte, come ho spiegato in precedenza. Le Unit Linked sono molto interessanti quando si pianifica una successione. Il motivo è quello non fanno parte dell'eredità e non sono resi pubblici. In Spagna, il Registro dei contratti di assicurazione può essere consultato solo quando l'assicurato muore e tale informazione non contiene importi o beneficiari, solo i dati della compagnia con cui è stata stipulata l'assicurazione.
Nel caso delle società, non fa parte del loro bilancio, quindi sarebbe fuori dal capitale da richiedere in caso di fallimento.
Svantaggi o svantaggi di Unit Linked
Come quasi tutto nella vita, non tutto è buono o buono per questo prodotto. Il primo svantaggio di Unit Linked è che la redditività non è assicurata e nemmeno il capitale. Come accade ed è naturale con qualsiasi paniere di fondi di investimento, è impossibile assicurare che il denaro sarà recuperato o otterrà un certo profitto (Tralasciamo i prodotti garantiti).
A questo dobbiamo aggiungere che gestione del portafoglio di fondi Cosa fa il gruppo di gestione? Ha un costo, anche se le commissioni addebitate dai dirigenti delle Assicurazioni sono quasi la metà di quelle delle banche che dovrai pagare. Inoltre, come qualsiasi portafoglio pre-progettato, non sarà mai adattato al 100% alle tue esigenze o il tuo profilo di investitore. È molto importante che tu conosca il tuo profilo di investitore, ma non preoccuparti Euroteide Seguros, (consulenti assicurativi) Ti consiglia e ti aiuterà a sapere qual è il tuo profilo.
Infine, il premio pagato per l'assicurazione sulla vita è sia un vantaggio che uno svantaggio. La ragione? Quella parte dei tuoi risparmi, quella che destini al premio, non verrà investita e, quindi, non genererà redditività. Inoltre, il premio aumenterà nel tempo perché più è vecchia, più rischiosa e, quindi, più costosa è l'assicurazione sulla vita.
Conclusioni sulla "Unit Linked"
Noi di Euroteide Seguros, (consulenti assicurativi) Comprendiamo che le "Unit Linked" sono un ottimo strumento di investimento per tutti coloro che sono disposti ad assumere un certo indice di rischio al fine di massimizzare la propria redditività e allo stesso tempo essere tutelati con l'assicurazione sulla vita e la tassazione di questo tipo di assicurazione. Particolarmente indicato nei cicli economici dove i tassi di interesse sono bassi e il risparmio tradizionale è mal pagato. La loro allettante tassazione o tramite salvataggio tassato come reddito di vita, o imposta sul reddito personale, o come imposta di successione li rende molto appropriati. Non sono adatti per "sbalzi finanziari" o per le persone con avversione al rischio.
En Euroteide Seguros (consulenti assicurativi) possiamo consigliarti e aiutarti nel tuo investimento in "Unità collegata" saremo lieti di informarvi e aiutarvi a scegliere il meglio Unit Linked per te con la migliore compagnia assicurativa. Non esitate a contattarci, sarà un piacere aiutarvi ad ottenere, a lungo termine, la vostra massima redditività con i migliori "Unid Linked"