Se hai avuto o hai un reclamo, è importante che tu sappia che il risarcimento che riceverai dalla tua azienda non è casuale. Diversi criteri e variabili verranno presi in considerazione in base alla polizza che hai stipulato. In altre parole, l'assicuratore ti risarcirà equamente, valutando i danni occorsi e in base al capitale assicurato nella tua polizza.
La regola del proporzionale È la formula che l'assicuratore può applicare per calcolare l'indennizzo al beneficiario della polizza assicurativa in caso di sinistro parziale quando la somma assicurata è inferiore al valore reale dell'oggetto assicurato; cioè, quando si verifica una sottoassicurazione. Questa regola si applica quando si è verificato un sinistro e dopo una valutazione dei danni prodotti nel rischio assicurato, l'assicuratore percepisce e dimostra che il valore dei beni assicurati dichiarati supera quello riflesso nel capitale della polizza e del premio pagato, producendo ciò che è tecnicamente noto come sottoassicurazione. In altre parole, il valore reale dell'oggetto assicurato valutato dai periti è inferiore al valore reale e il valore dichiarato in polizza è inferiore o inferiore a quello della merce.
Legge sui contratti assicurativi 1980 relativa alla regola proporzionale
Legge sui contratti assicurativi del 1980, informa nel suo articolo 10: L'assicurato ha l'obbligo, prima della conclusione del contratto, di dichiarare all'assicuratore, secondo il questionario da lui sottoposto, tutte le circostanze a lui note che possono influenzare la valutazione del rischio. Sarai esonerato da questo obbligo se l'assicuratore non presenta un questionario o quando, anche se è presentato, ci sono circostanze che possono influenzare la valutazione del rischio e che non sono incluse in esso.
L'assicuratore può recedere dal contratto mediante dichiarazione indirizzata al contraente entro un mese, a partire dalla conoscenza della prenotazione o dell'inesattezza del contraente.. Salvo dolo o colpa grave da parte loro, i premi relativi al periodo in corso al momento della presente dichiarazione corrisponderanno all'assicuratore.
Se il sinistro si verifica prima che l'assicuratore abbia reso la dichiarazione di cui al comma precedente, il beneficio di quest'ultimo sarà ridotto proporzionalmente alla differenza tra il premio pattuito e quello che sarebbe stato applicato se la reale entità del rischio fosse stata conosciuto. In caso di dolo o colpa grave dell'assicurato, l'assicuratore sarà esonerato dal pagamento della prestazione.
Articolo. 30:
Se al momento della produzione del se la somma assicurata è inferiore al valore degli interessi, l'assicuratore risarcirà il danno causato nella stessa proporzione in cui copre gli interessi assicurati. Le parti, di comune accordo, possono escludere in polizza, o successivamente alla conclusione del contratto, l'applicazione della regola proporzionale prevista dal comma precedente.
Formula di applicazione della regola proporzionale
Quindi, e in conformità a quanto descritto nell'articolo 10 della legge sui contratti assicurativi, per il calcolo dell'indennizzo si applica la seguente formula: la somma assicurata (ad esempio 100.000 euro) viene moltiplicata per il valore del danno (diciamo, 25.000 euro) e il risultato viene diviso per il valore reale dei beni assicurati (si consideri che ammonta a 200.000 euro). Ai fini pratici, in questo modo l'utente riceverà il 50% del danno a titolo di risarcimento. Applicando la regola proporzionale si riceverà un risarcimento di 12.500 euro. Oltre a questa formula, la Legge stabilisce che può essere calcolato il risarcimento
sulla differenza proporzionale tra il premio pagato (150 euro nell'esempio in questione) e quello che avremmo dovuto pagare (300 euro) se avessimo stipulato la nostra assicurazione casa per il valore reale dei beni assicurati.
Prendersi cura dei propri beni può comportare investimenti pesanti. Assumere una buona assicurazione è una buona decisione e oggi, essenziale, poiché non si sa mai quando si dovranno affrontare problemi, alcuni dei quali gravi, che comportano grandi spese. Euroteide Seguros, (consulenti assicurativi) è sempre al tuo fianco quando noleggi l'assicurazione di cui hai bisogno.
Se al momento del sinistro la somma assicurata è inferiore al valore degli interessi assicurati, l'assicuratore risarcirà il danno causato nella stessa proporzione in cui copre gli interessi assicurati. Entrambe le parti, di comune accordo, possono escludere la regola proporzionale.
Stai attento perché se la compagnia assicurativa dimostra dolo o colpa grave del contraente quando dichiaro la merce che faceva parte della somma assicurata, può essere liberata dall'obbligo di risarcimento in caso di sinistro.
Diamo un'occhiata a un esempio. Se quando si conosce il premio assicurativo, se il futuro assicurato, consapevolmente ovvio, di non valutare determinati beni per ottenere un premio più conveniente, subirà una sottoassicurazione (non sta realmente assicurando tutti i rischi che incorre), e in caso di sinistro può essere "penalizzato" dall'assicuratore quando ti risarcisce (o essere senza risarcimento se è dimostrato che c'era dolo o colpa grave).
Ci sono momenti in cui, spinti dal desiderio di ottenere un premio assicurativo più conveniente, dichiariamo una sottoassicurazione, "Queste cose non dichiaro di averle", ma quando si verifica il danno l'assicuratore si riserva il diritto di applicarci la regola proporzionale.
Ogni volta che c'è un sinistro con sottoassicurazione l'assicuratore utilizzerà la regola proporzionale, che fa parte delle condizioni assicurative. Vale a dire, che la sottoassicurazione e la regola proporzionale vanno di pari passo quando si verifica un sinistro.
Come evitare e non incorrere in sottoassicurazione
Il modo più semplice per evitare la sottoassicurazione in Assicurazione la cui base è una "dichiarazione del valore da assicurare" da parte dell'assicurato o da parte nostra; è avere informazioni accurate e corrette, ad esempio il modello o gli accessori di un'auto, il valore del contenente e il contenuto di una casa in un'assicurazione sulla casa, ecc. Insistiamo sul fatto che è molto importante rivedere e valutare correttamente il valore delle somme assicurate in modo che venga pagato il premio equo e, a sua volta, che, si è verificato un incidente, siamo risarciti per il totale previsto e la regola proporzionale non si applica. Se non sei un esperto quando si tratta di valutare i beni in Euroteide Seguros (Consulenti Assicurativi) ti aiuteremo a valutare correttamente e ad avere il valore reale delle somme assicurate senza incorrere in sottoassicurazione o sovraassicurazione e non subire ciò che l'applicazione del regola proporzionale dell'assicuratore.
È importante una volta che un'assicurazione è in vigore, rivedere periodicamente le somme assicurate e se abbiamo prove che il valore dei nostri beni è cambiato (più alto), è bene informare il prima possibile il proprio Agente o Mediatore assicurativo della nuova situazione . Se lo facciamo, anche se dobbiamo pagare un piccolo premio aggiuntivo, saremo sempre ben assicurati e liberi da grattacapi in caso di grave perdita.
La Legge sui contratti assicurativi informa nel suo articolo 11 in questo senso è stragrande:
L'assicurato o l'assicurato deve, durante la durata del contratto, comunicare all'assicuratore, non appena possibile, l'alterazione dei fattori e delle circostanze dichiarati nel questionario di cui all'articolo precedente che aggravano il rischio e sono di tale natura, che se gli fossero stati conosciuti al momento del perfezionamento del contratto, non lo avrebbe stipulato o lo avrebbe concluso a condizioni più gravose.
* Legge 50/1980, dell'8 ottobre, sul contratto di assicurazione.