Sebbene i piani pensionistici siano i prodotti di risparmio stellare e siano scelti da migliaia di spagnoli per risparmiare un po' di soldi per la loro pensione, la verità è che Pochi risparmiatori sanno che i piani pensionistici sono suscettibili di trasferimento, come nel caso dei fondi di investimento.
Questa funzione può essere molto utile, Visto che la vita prende tante svolte e quello che all'epoca ci sembrava un ottimo prodotto di risparmio, domani potrebbe essere insufficiente o che non soddisfa appieno le nostre esigenze. È quindi di grande importanza sapere come e quando è possibile trasferire un piano pensionistico.
Come è evidente, è meglio avvalersi dei servizi di esperti del settore, è il caso di Assicurazione Euroteide, una consulenza di Consulenza assicurativa e finanziaria su prodotti di risparmio e di investimento dal sud di Tenerife con più di 24 anni di esperienza nel mondo delle assicurazioni.
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In cosa consiste il trasferimento di un piano pensionistico?
El trasferimento di un piano pensionistico È un'operazione molto semplice che consiste nello spostare il capitale del piano pensionistico, sia il denaro risparmiato che i benefici generati, su un altro prodotto di risparmio o di investimento, indipendentemente dal fatto che il prodotto finanziario che riceve il capitale appartenga allo stesso o ad un diverso soggetto finanziario o bancario. Inoltre, la legge permette di trasferire il capitale per intero o solo in parte.
Può essere molto utile, poiché questo tipo di prodotto di risparmio non consente di riscattare il denaro risparmiato fino a quando non si verifica una delle contingenze inizialmente concordate, come la pensione o qualche situazione straordinaria. Attraverso il trasferimento del piano pensionistico, non dovremmo attendere che si verifichi nessuna di queste situazioni per disporre del denaro, poiché potremmo spostare il capitale del piano su un altro prodotto.
Nonostante tutto quanto sopra, il trasferimento non è sempre valido per la previdenza professionale, in modo che possa essere effettuata solo quando il regolamento del piano lo consente o quando il rapporto di lavoro tra l'azienda e il lavoratore è terminato. Inoltre, si deve tener conto che Questa operazione può essere eseguita solo tra diversi piani pensionistici o piani assicurativi o PPA, prodotti di risparmio a lungo termine con un regime molto simile a quello dei piani pensionistici.
Quando è il momento migliore per trasferirlo?
Il momento migliore per eseguire questa operazione, che è gratuita per legge, dipenderà dalla redditività, dalle condizioni stabilite nel contratto a lungo termine o se nel contratto è presente una clausola che la banca o l'ente finanziario o la società ci danno. Assicurazione con cui avremmo sottoscritto il piano pensionistico da trasferire.
Così, Prima di trasferire il piano pensionistico, dobbiamo tenere conto dei seguenti punti:
- I vantaggi o gli svantaggi che ci offre la nuova compagnia assicurativa, banca o ente finanziario, a cui trasferiremo il capitale, cioè se ci offre più o meno redditività, solvibilità, un regalo promozionale, ecc.
- Le condizioni del nuovo contratto, cioè se nel lungo periodo il nuovo contratto sarà più vantaggioso.
- Nuovi legami, cioè per essere sicuri se contraendo un nuovo prodotto di risparmio o di investimento con un soggetto diverso, ci verranno imposti vincoli che ci costringono ad essere legati a detto soggetto assicurativo, bancario o finanziario.
Passaggi per trasferire un piano pensionistico
Il processo per Il trasferimento di un piano pensionistico è molto semplice e non richiede alcun tipo di sforzo da parte dell'interessato. Infatti, la stragrande maggioranza degli enti assicurativi, bancari o finanziari offre infinite agevolazioni per effettuare questa operazione tra i prodotti finanziari che offrono.
Qualora invece si decidesse di effettuare il trasferimento ad altri prodotti di risparmio o di investimento di altri enti assicurativi, bancari o finanziari, il nuovo soggetto sarà incaricato di eseguire l'intera operazione, dovendo presentare i dati del vecchio piano pensionistico e firmare l'autorizzazione al trasferimento.
En pochi passi, possiamo effettuare il trasferimento del capitale risparmiato dal piano pensionistico. Sono i seguenti:
- Fornire informazioni relative al piano pensionistico di cui vogliamo trasferire il capitale, ovvero il nome del piano e l'ente assicurativo, bancario o finanziario con cui lo abbiamo contratto.
- Firma l'ordine di trasferimento. Questo processo può essere effettuato online attraverso il sito web dell'ente in questione, sebbene possa essere svolto anche di persona presso lo sportello bancario.
Vantaggi e svantaggi del trasferimento di un piano pensionistico
Non ce ne sono molti svantaggi di questa operazione. In effetti, potrebbe essercene solo uno: il tempo. Questa operazione non è automatica, ma ci vogliono alcuni giorni per essere completato, in particolare in a entro 15 giorni lavorativiAnche se in pratica il processo richiede solitamente un po' meno tempo, fatta eccezione per gli enti bancari che cercano a tutti i costi e talvolta con qualsiasi mezzo e premendo con espedienti poco etici di evitare il trasferimento.
Tuttavia, il trasferimento di un piano pensionistico ha molteplici vantaggi, tra i quali si segnalano i seguenti:
- I benefici finanziari dei piani pensionistici non sono interessati per il trasferimento di capitale. Pertanto, il trasferimento non dovrà pagare alcuna imposta né subire alcun tipo di ritenuta.
- Non ci sono spese o penali associate a questa operazione. Tuttavia, la verità è che ci sono alcune entità assicurative, finanziarie e bancarie che offrono un bonus se il trasferimento di capitale viene effettuato su un prodotto di risparmio o di investimento che commercializzano autonomamente.
Indubbiamente, la possibilità di trasferire il nostro piano pensionistico può essere molto utile, soprattutto se le condizioni del nostro vecchio piano pensionistico non sono convincenti e abbiamo trovato alternative migliori con un miglior servizio di informazione sul piano.
Come sempre, sarà meglio averlo consulenza esperta nel mondo del risparmio e dei prodotti di investimento, Assicurazione Euroteide, con oltre 24 anni di esperienza alle spalle in questo settore, ha sempre consigliato e suggerito le migliori alternative in questo tipo di strumenti finanziari che un giorno ci daranno la qualità della vita e la felicità che meritiamo quando passeremo ad una fase del nostro vita che senza di essa verrà sicuramente.