Se stai cercando un prodotto finanziario con il obiettivo di risparmiare o ottenere redditività nel breve, medio o lungo termine, è meglio rivolgersi a professionisti che possono aiutarti a trovare il prodotto più adatto. In Euroteide Seguros possiamo consigliarti e aiutarti a scegliere l'opzione migliore per te, essendo sempre al tuo fianco per poterti informare sull'evoluzione del tuo piano di risparmio durante il suo periodo di durata
Potresti aver sentito parlare di vari modi per salvare e interrogarti, ad esempio, come funzionano i piani di risparmio e se sono il miglior prodotto per te. Continua a leggere e ti aiuteremo a risolvere i tuoi dubbi su questo prodotto e saprai se è quello che stai cercando.
Cos'è un piano di risparmio
Il piano di risparmio È un prodotto finanziario il cui obiettivo finale è il risparmio attraverso l'obbligo di versare periodicamente determinati importi, automatizzando così il risparmio di chi lo assume.
Oltre a risparmiare anche con questo prodotto si ottiene la redditività, poiché genera interesse.
Un altro vantaggio di questo prodotto è il a basso rischio Ciò implica rispetto ad altri prodotti, come i fondi pensione.
Come funziona un piano di risparmio
I piani di risparmio sono creati per le persone che vogliono risparmiare, ma hanno bisogno di avere il proprio soldi disponibili a medio termine, poiché la durata normale di questi prodotti è solitamente di 5 anni, anche se questo può essere variabile.
Questo prodotto è di solito materializzarsi in uno dei seguenti modi:
- Assicurazione sulla vita individuale o risparmio a lungo termine (SIALP). Con questo primo modo di fare, un'assicurazione sulla vita viene contratta con un assicuratore, assumendo un rischio molto basso e una redditività a lungo termine. Ha la particolarità che, al momento della contrattazione, l'assicurato dovrà essere inserito nell'Assicurazione come beneficiario della stessa.
- Conto di risparmio individuale a lungo termine (CIALP). A differenza del caso precedente, in questo modo di formalizzare il piano di risparmio, si contrae con un istituto finanziario qualcosa che si potrebbe definire un deposito. Si fa aprendo un conto in cui vengono inseriti i profitti generati dai soldi risparmiati dalla persona che noleggia il prodotto.
Entrambe le opzioni offrono alcune caratteristiche e vantaggi interessanti, come il Garanzia di rimborso di un minimo dell'85% del capitale risparmiato. Alcuni assicuratori offrono un rimborso del 100% del capitale risparmiato.
Va notato che lo stesso cliente Puoi contrarre solo uno di questi due prodotti per realizzare il piano di risparmio. Inoltre, dovrai conservalo per 5 anni per beneficiare dei vantaggi fiscali che offrono, anche se hai la possibilità di prelevare i soldi quando vuoi rinunciando a questi vantaggi.
La principale differenza tra i due è che SIALP, essendo un'Assicurazione, è garantito dalla Direzione Generale delle Assicurazioni e dei Fondi Pensione mentre il CIALP, essendo un prodotto bancario, è soggetto alle regole e alle garanzie del Banca di Spagna.
Inoltre, ci possono e in effetti ci sono alcune differenze in termini di importo dei contributi o di redditività, quindi è conveniente analizzare entrambi i prodotti prima di decidere quale è più vantaggioso quando si tratta di concretizzare il piano di risparmio che vogliamo. Il tasso di interesse e le commissioni offerti dagli assicuratori è generalmente significativamente superiore a quello delle banche, offrendo inoltre obbligazioni di partecipazione agli utili e rinnovi automatici dei prodotti.
Beni investiti in
A differenza di altri prodotti, come i piani pensionistici, i piani di risparmio di solito investono la maggior parte del denaro depositato in attività a reddito fisso. I più comuni sono i titoli di stato e le obbligazioni e i buoni del tesoro.
Limiti contributivi al piano di risparmio
È previsto un importo massimo per le due tipologie di piani di risparmio. L'importo depositato in questi prodotti non può superare i 5000 euro all'anno.
Imposizione fiscale
Sia nell'opzione Assicurazione Vita che nel deposito bancario, il titolare può beneficiare di a esenzione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche nei profitti generati, con un massimo di 5000 euro all'anno.
Recupero del capitale investito
In questo tipo di prodotti, il denaro depositato per il risparmio in una delle due modalità sarà sempre disponibile per essere ritirato. Tuttavia, Se i fondi vengono prelevati prima dei 5 anni, le esenzioni fiscali si perdono e dovrai pagare le tasse sui benefici ottenuti.
Pertanto, se hai dei dubbi sul funzionamento di un piano di risparmio personale, in sintesi del suo funzionamento potremmo dire che i piani di risparmio possono essere realizzati attraverso assicurazione vita o depositi nelle banche. Il contraente avrà l'obbligo di versare contributi periodici per l'importo stabilito che sarà investito in attività a reddito fisso. L'importo investito può essere recuperato in qualsiasi momento, ma i benefici fiscali andranno persi se effettuato prima dei 5 anni. Ciò significa che questi strumenti di risparmio sono molto più flessibili e la loro redditività significativamente migliore con le compagnie di assicurazione.
È una buona idea assumere un piano di risparmio?
La risposta a questa domanda non è così semplice in quanto non dipende unicamente dalle caratteristiche del prodotto ma dall'obiettivo che con esso persegue. Pertanto, sarà dipende dalla persona chi lo assume.
Se stai cercando un prodotto finanziario che ti aiuti a risparmiare e sia sicuro, questa è una buona opzione per te. Nel caso in cui cerchi una grande redditività a breve termine, questo prodotto non è quello giusto.
In generale, con questi piani di risparmio non hai nulla da perdere, dal momento che si assume poco o nessun rischio con loro, e può essere un modo per aiutarti a risparmiare e generare qualche profitto.
Come abbiamo visto, un piano di risparmio è un prodotto finanziario che mira a risparmiare con un contributo periodico. Questo può essere fatto tramite un'assicurazione sulla vita o tramite un conto bancario, essendo garantito in entrambi i casi. Questi contributi vengono investiti in immobilizzazioni e si ottengono benefici fiscali se non superano i 5000 euro annui, potendo recuperare la caparra in qualsiasi momento.
Se hai ancora dei dubbi su cosa sia un piano di risparmio o su come funzionano i piani di risparmio e qualsiasi altro prodotto per risparmiare a medio e lungo termine, Rimani in contatto con noi. In Euroteide Seguros Risolveremo i tuoi dubbi su questo prodotto e ti diremo nel dettaglio quali sono i vantaggi che ha e come noleggiarlo per iniziare a risparmiare con esso.