Un fondo di inversione Si forma quando più investitori uniscono il loro capitale con obiettivi comuni, tutti legati all'ottenimento della redditività. Si tratta di una modalità di uso comune, poiché si tratta di un metodo per accedere a mercati che, investendo individualmente, non sarebbe fattibile. Pertanto, è importante sapere come calcolare la redditività di un fondo di investimento.
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Che cos'è un fondo di investimento e chi partecipa
Un fondo di investimento è un istituto di investimento collettivo in cui diverse persone uniscono i loro contributi per investire in vari prodotti finanziari. Come accennato in precedenza, viene spesso utilizzato perché apre la possibilità di esplorare prodotti che, con un capitale individuale, sarebbero impossibili per molte persone.
Tre figure rilevanti sono coinvolte in un fondo di investimento:
- Societa 'di gestione, l'organizzazione che investe il capitale.
- Ente depositario, incaricato di amministrare l'attività del gestore e di salvaguardare il patrimonio.
- Partecipanti (investitori che apportano il proprio capitale).
Gestione e tassazione di un fondo di investimento
Quando un investitore sceglie il fondo desiderato, acquista le azioni corrispondenti, a un prezzo che chiamiamo valore di liquidazione. Il suo calcolo si ottiene dividendo il patrimonio netto del fondo per il numero di azioni in circolazione (al momento del calcolo), ed è essenziale per la sezione seguente.
L'acquisto di azioni, chiamato Suscripción, è gratuito per qualsiasi investitore, che può acquistarli e venderli liberamente. Maggiore è l'acquisto di queste azioni, maggiore sarà il patrimonio netto del fondo di investimento, che dipenderà anche dalle fluttuazioni del valore degli asset che possiede.
Investitori in un unico fondo sono tassati quando riscattano le loro azioni, poiché si genera un rendimento (utile o perdita di capitale) da includere nell'imposta sul reddito delle persone fisiche. Il trasferimento tra fondi è completamente esente, il che rende i fondi uno strumento di investimento molto interessante.
Come viene calcolato il rendimento di un fondo di investimento?
Stiamo parlando di investimenti, quindi dobbiamo sapere che la redditività non è garantita in tutti i casi. Tuttavia, possiamo fare un preventivo sulla base di determinati fattori, legati alla performance passata, senza garantire che avremo lo stesso successo una volta entrati nel fondo.
Con lei lo sapremo come calcolare il rendimento di un fondo di investimento. Per eseguire i calcoli, dobbiamo prima ottenere il valore patrimoniale netto (NAV) che abbiamo visto nella sezione precedente e applicare la seguente formula:
- Redditività = (NAV finale – NAV iniziale) / (NAV iniziale) x 100
Il risultato valuterà la redditività che possiamo attualmente ottenere con questo fondo di investimento. In alcuni casi il suo calcolo può diventare complesso per gli investitori, per cui è consigliabile andare sulla scheda fornita dal fondo stesso per studiare i dati che fornisce sul ritorno sugli investimenti.
In questi fogli o opuscoli, il rendimento del fondo di investimento è solitamente espresso in termini annuali. Se vuoi calcolarlo singolarmente ed esprimerlo in questo modo, devi eseguire il seguente calcolo:
- Rendimento annualizzato (1+ (Rendimento/100))^(1/anni – 1) x 100
Che rendimento posso aspettarmi dal mio fondo di investimento?
Prima di entrare in qualsiasi fondo di investimento, è necessario tenere presente che è la società di gestione che si occupa di dividere il capitale per investirlo in diversi prodotti. Il singolo investitore non decide dove viene messo il denaro e in che proporzioni viene realizzato, quindi dobbiamo scegliere un fondo che si adatta alle nostre esigenze e ai nostri obiettivi.
Tenendo presente ciò, dovremmo anche sapere che i fondi di investimento di solito non sovraperformano gli indici che utilizzano come riferimento. Abbiamo usato un ottimo esempio nel Lettere del tesoro, uno strumento che i fondi di solito detengono permanentemente e la cui redditività è piuttosto bassa.
Pertanto, per rispondere alla domanda in questa sezione, dovresti saperlo la redditività dipenderà dall'orizzonte temporale degli investimenti, insieme ai prodotti scelti per investire. Un fondo di investimento che lavora con azioni (fondo a reddito variabile) può generare rendimenti più elevati rispetto a uno a reddito fisso, ma il rischio sarà molto più alto.
I vantaggi di avere un fondo di investimento
Ora che sappiamo calcolare il ritorno sull'investimento, è importante notare che un fondo di investimento ha vantaggi interessanti, quindi ti mostreremo il lato positivo di optare per questo strumento finanziario:
- tracciabilità facile. L'aggiornamento di un portafoglio con molti titoli è piuttosto complesso e noioso, cosa di cui non dovrai preoccuparti nel fondo di investimento, poiché è responsabile dell'aggiornamento delle informazioni.
- Gestione effettuata da esperti. I preposti alla conduzione delle trattative e degli investimenti sono professionisti esperti, abituati a trattare con mercati volatili e ad alto rischio.
- piccola dedizione. Gli investitori in un fondo non devono perdere tempo a scegliere i prodotti in cui investire il proprio denaro, evitando lo stress e risparmiando molta dedizione ai mercati.
- Diversificazione del portafoglio. Come accennato in precedenza, un fondo di investimento apre la possibilità di accedere a prodotti finanziari più costosi, che sarebbero meno accessibili per un singolo investitore, favorendo una maggiore risparmio lungo termine.
- Sicurezza e affidabilità. Ci sono molti requisiti legali e limitazioni per aprire un fondo, oltre a un controllo esaustivo, quindi non avrai problemi di fiducia e affidabilità quando acquisti azioni.
- Basse barriere all'ingresso. Le azioni sono generalmente di basso valore, quindi tutti i tipi di investitori possono entrare nei fondi, caratterizzati dalla loro accessibilità.
- Vantaggi fiscali. Come accennato in una sezione precedente, i fondi di investimento hanno alcuni vantaggi fiscali molto interessanti per qualsiasi investitore, essendo un fattore cruciale nella scelta di questo strumento.
Conoscere il calcolo del ritorno sull'investimento, possiamo sapere se è interessante acquistare azioni di un fondo di investimento. I suoi ampi vantaggi lo rendono uno strumento ampiamente utilizzato da diversi tipi di investitori in tutto il mondo.
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