Se ti stai chiedendo Che cos'è un mutuo inverso, potrebbe essere perché ultimamente hai sentito parlare di questo argomento con una certa frequenza. Si tratta di una figura del tutto legale che permette a chi possiede un immobile di accedere ad una nuova fonte di liquidità, con maggiori entrate mensili.
Come esperti assicurativi in cui operiamo Assicurazione Euroteide, ti consigliamo di garantire la tua tranquillità finanziaria per il futuro attraverso prodotti di risparmio come rendita. Ma se arriva il momento in cui hai bisogno di un po' più di denaro di quello che hai risparmiato, puoi ricorrere a questa figura legale che ti spiegheremo più nel dettaglio.
Che cos'è un mutuo inverso
Secondo le statistiche del Consiglio Generale del Notariato, nel 2021 sono state sottoscritte 197 ipoteche inverse. Sebbene questa cifra fosse bassa, rappresentava una crescita del 178% rispetto ai dati del 2020.
Ma il numero dei mutui inversi in Spagna non ha smesso di crescere negli ultimi anni. Se in tutto il 2021 fossero state formalizzate 197 operazioni di questo tipo, nel prima metà del 2022 ne sono stati chiusi 238, il quale è un aumento di oltre il 20% in soli sei mesi.
Nonostante la Spagna sia un Paese che ha sempre optato più per la proprietà che per l'affitto, l'incidenza dei mutui inversi qui è inferiore rispetto ad altri Paesi europei.
Fondamentalmente perché fino a poco tempo fa non si sapeva molto su questa figura. Ma man mano che diventa popolare, cresce il numero di persone che decidono di acquistarlo.
L'ipoteca inversa implica che il proprietario di un immobile libero da debiti concordare con una banca ricevere un pagamento mensile ogni mese per tutta la vita. In futuro, quando questa persona morirà, la banca manterrà la proprietà. Se ci sono eredi, questi possono decidere se lasciare che la casa passi direttamente nelle mani della banca, oppure se restituire alla banca quanto versato a suo tempo al proprietario della casa e acquisirne così la proprietà.
Questa forma di finanziamento è pensato appositamente per le persone di età superiore ai 65 anni, che hanno problemi di liquidità. Grazie ad esso ricevono un reddito mensile e possono continuare a vivere a casa.
Come funziona un mutuo inverso
Se parliamo di come funziona l'ipoteca inversa, è la seguente:
Chi possiede una casa sulla quale non vi sono più debiti, stipula con una banca un mutuo inverso.
La banca si impegna a pagare al proprietario dell'immobile un importo mensile per tutta la vita. In cambio di cosa, quando quella persona muore, il l'ente bancario acquisisce la piena proprietà dell'immobileo recuperare quanto pagato dagli eredi del defunto.
Questa è la formula base, ma esistono altre varietà. Ad esempio, la banca paga un importo iniziale più elevato e poi rate mensili per un periodo di tempo limitato.
Per capirlo meglio, diamo un'occhiata a un semplice esempio della forma più elementare di mutuo inverso:
Pedro è un pensionato di 72 anni che percepisce una pensione di 900 euro e vive da 40 anni in una casa di sua proprietà, interamente pagata.
Con la situazione attuale, Pedro ha difficoltà ad arrivare a fine mese solo con la pensione, quindi si rivolge ad una banca per accendere un mutuo inverso. La banca, una volta valutato l'immobile, si offre di pagarti 500 euro al mese a vita. Nel frattempo, Pedro ha il diritto di vivere a casa sua in completa tranquillità.
Dopo la morte di Pedro, suo figlio ed erede ha due opzioni. Puoi lasciare che la banca tenga la casa per la quale hai pagato. Oppure può restituire alla banca ciò che l'ente ha versato a Pedro durante la sua vita, e diventare così proprietario di quella che era la casa di suo padre.
Ai fini della sottoscrizione di un mutuo inverso, Non ha importanza se il contraente abbia o meno eredi.. Se non ce ne sono, l'operazione è ancora più semplice per la banca, poiché dopo la morte avrà la piena proprietà (nuda proprietà e possesso) dell'immobile.
Vantaggi e svantaggi di un mutuo inverso
Come per tutte le operazioni finanziarie, per capire cos’è un mutuo inverso e valutare se è una buona opzione per una determinata persona, è necessario conoscerne i pro e i contro.
Vantaggi del mutuo inverso
- Accesso al contante. Il suo principale vantaggio è che chi stipula un contratto di questo tipo può accedere immediatamente alla liquidità. Contare ogni mese su un importo che integrerà la loro pensione pubblica e consentirà loro di soddisfare i loro bisogni primari.
- Non sono previsti pagamenti mensili. A differenza di quanto avviene in un tipico mutuo ipotecario, qui il proprietario dell’immobile non deve farsi carico di alcuna rata mensile. È la banca che gli dà i soldi.
- Il titolare ha completa libertà nel decidere cosa fare con il denaro. Puoi anche disporre della casa e venderla a terzi. Tuttavia, se lo fai, dovrai restituire alla banca l'importo che ti avrebbe già pagato.
- Protezione contro la svalutazione. Se il mercato immobiliare cambia rotta e il valore dell'immobile scende, ciò non pregiudica il proprietario, che continuerà a ricevere l'importo mensile precedentemente concordato.
Svantaggi dell'ipoteca inversa
- Costi associati. Come ogni operazione bancaria, anche questa può comportare alcune commissioni e spese che è importante valutare preventivamente.
- Diminuzione del patrimonio ereditato. L'ipoteca inversa su una casa colpisce direttamente gli eredi, che devono decidere in futuro se vogliono o meno recuperare la proprietà.
- Implica una serie di obblighi. Il proprietario si assume alcuni obblighi, come mantenere la casa in buone condizioni e pagare tutte le tasse e le spese sulla proprietà.
Ora che sai cos’è l’ipoteca inversa, puoi valutare se questa è un’opzione adatta a te. In Assicurazione Euroteide Siamo esperti nella consulenza su mutuo inverso se sei interessato e facilitare l'operazione più adatta a te con i migliori vantaggi. parliamo più tardi? Cerchi altri modi per proteggere la tua libertà finanziaria per il futuro? Lascia che ti aiutiamo a trovare la migliore assicurazione per la tua tranquillità oggi e in futuro.
