Quando accediamo ad un mutuo ipotecario, siamo consapevoli che ci stiamo impegnando a pagare alla banca determinate somme per un lungo periodo di tempo, che normalmente sarà superiore ai due decenni.
Ma forse non ci rendiamo conto che, in caso di decesso durante il periodo di rimborso del prestito, saranno i nostri parenti più stretti che dovranno continuare a pagare le rate o procedere alla cancellazione del mutuo, pagando alla banca il capitale che resta da ammortizzare .
Il modo per coprire i nostri eredi in questa circostanza è quello di assumere un'assicurazione sulla vita per l'ammortamento del mutuo, un prodotto economico che può essere pagato anno dopo anno senza alcuna variazione della rata durante la durata del mutuo.
En Assicurazione Euroteide Commercializziamo questo tipo di prodotto assicurativo e riceviamo numerose richieste in materia, per le quali abbiamo verificato che molte persone pensano che Assicurazione ipotecaria sulla vita è obbligatorio.
E non solo, ma c'è anche chi crede che si debba contrattare direttamente con la banca che concede il mutuo ipotecario.
Nulla di più falso in entrambi i casi, quindi, nelle righe seguenti, spiegheremo in modo approfondito le caratteristiche di questo tipo di Assicurazione.
L'assicurazione sulla vita è obbligatoria per un mutuo?
Questa è la domanda ricorrente di molti clienti che si rivolgono a noi, poco prima di firmare il mutuo.
Il dubbio ha solitamente origine nelle tattiche commerciali di alcuni enti bancari, che condizionano il tasso di interesse concesso alla stipula di un'assicurazione di questo tipo con la banca stessa.
La risposta esauriente a questa domanda è che la legislazione spagnola non impone alcun obbligo di contrarre questa Assicurazione.
Un'altra cosa molto diversa ed è consigliabile farlo volontariamente, anche se la banca afferma la sua posizione di forza e cerca di costringerci a contrarla con l'ente stesso, comunque in nessun modo l'assicurazione sulla vita è obbligatoria per il mutuo.
Inoltre, il cliente ha il diritto di denunciare quelle pratiche bancarie in cui la concessione del credito ipotecario è condizionata alla stipula della presente Assicurazione. Per fare ciò, devi presentare il tuo caso al Banca di Spagna.
L'unica assicurazione prevista dalla legge in caso di immobili ipotecati è un Assicurazione sulla casa molto basilari, pensati per garantire alla banca il pagamento dei danni che potrebbero verificarsi nell'immobile mentre è soggetto a ipoteca.
Assicurazione sulla vita legata al mutuo: cosa copre?
Un'assicurazione sulla vita con ammortamento ipotecario, collegata o meno al mutuo concesso dalla nostra banca, copre esclusivamente la contingenza del decesso del titolare del mutuo.
In questo caso, la compagnia di assicurazione si farà carico del pagamento del capitale residuo del prestito e delle spese di annullamento dell'ipoteca. L'immobile è sicuramente a titolo gratuito e a completa disposizione degli eredi del defunto.
Tuttavia, in caso di incidenti o malattie che determinano situazioni croniche di invalidità, è lo stesso ipotecato che può trovarsi, in vita e inaspettatamente, senza mezzi finanziari sufficienti per far fronte al pagamento del proprio mutuo.
Pertanto, in Euroteide Seguros consiglia sempre ai nostri clienti di non limitarsi alla stipula di una semplice assicurazione sulla vita per mutuo e che apprezzino la convenienza di aggiungere ad essa la copertura per invalidità permanente e assoluta.
In questo modo l'ipotecato, oltre a tutelare il patrimonio dei propri eredi, proteggerà anche il proprio patrimonio: in caso di invalidità la Compagnia di Assicurazione sarà responsabile del pagamento del capitale non ammortizzato e della cancellazione del mutuo ipotecario .
Come ulteriore curiosità, alcuni assicuratori facilitano al cliente il pagamento dell'Assicurazione Mutuo Vita attraverso il sistema del premio unico, cioè un unico pagamento viene effettuato alla firma del contratto di Assicurazione e rimarrà in vigore per tutta la durata del prestito .
In caso di estinzione anticipata del mutuo, l'assicurato recupererà l'importo corrispondente alla parte proporzionale del premio unico già pagato e non goduto.
Posso scollegare l'assicurazione sulla vita dal mio mutuo?
È possibile che la tua banca abbia collegato la tua assicurazione sulla vita ipotecaria a uno sconto per il tasso di interesse applicato.
Anche in tal caso, hai tutto il diritto di annullare e scollegare tale Assicurazione. Dopo averlo fatto, puoi scegliere se assumerlo con un altro assicuratore o meno con nessuno. Consigliamo la prima opzione.
Come fare
Ai sensi della normativa vigente, entro i 30 giorni antecedenti la scadenza del contratto annuale di assicurazione sulla vita, devi inviare alla banca una comunicazione scritta di cui vi siano prove attendibili, comunicando la tua ferma e irrevocabile decisione di rinunciare alla proroga del contratto e terminarlo.
Nel caso in cui la banca ignori la comunicazione, prorogando il contratto di Assicurazione sulla Vita e passando la relativa ricevuta alla riscossione, dovrai sporgere denuncia presso il Direzione Generale delle Assicurazioni e dei Fondi Pensione, ente dipendente dalla Segreteria di Stato per l'Economia e il sostegno alle imprese, presso il Ministero dell'Economia e della Trasformazione Digitale.
È un reclamo che hai vinto in anticipo, a condizione che tu abbia inviato la comunicazione scritta di cui sopra nei tempi e nella forma dovuti.
Tuttavia, prima di avviare la procedura di risoluzione, ti consigliamo di affidarci il caso. Conviene che un nostro esperto valuti se il risparmio prodotto dalla disdetta dell'Assicurazione sulla Vita, o dalla contrattazione con un'altra compagnia, ti compensi l'aumento che la banca potrebbe applicare al tasso di interesse del tuo mutuo.
Euroteide, specialisti in tutti i tipi di assicurazioni sulla vita a Tenerife
Professionisti Assicurazione Euroteide, con più di 25 anni di esperienza, siamo a tua disposizione per consigliarti nella risoluzione o nella nuova assunzione di questo prodotto assicurativo, garantendoti il miglior prezzo nella tua Assicurazione ipotecaria sulla vita.
Vieni nei nostri uffici o contattaci telefonicamente e tramite modulo di contatto dal nostro sito web. Un mediatore assicurativo specializzato avrà il compito di fornirti le informazioni di cui hai bisogno e chiarire tutti i tuoi dubbi.