Au sein du segment des produits d’investissement, il y en a un qui a commencé à se démarquer surtout ces dernières années. Il s'agit de unité liéeune Une assurance épargne qui offre une rentabilité élevée et que la concurrence est rude pour les fonds d'investissement de style traditionnel.
Si vous souhaitez investir dans cette solution ou dans d’autres, nous vous invitons à nous contacter pour obtenir des conseils et découvrir quel est le meilleur produit pour vous. Mais d'abord, nous expliquons Qu'est-ce qu'un unité liée.
Qu’est-ce que l’assurance liée à des unités de compte ?
Il s'agit d'un Assurance diversifiée orienté vers l’épargne à long terme. Un produit qui combine assurance-vie et fonds d'épargne qui investit dans des fonds, des actions ou des obligations. Dans ce cas, l'assuré assume le risque que comporte l'investissement, tandis que la couverture des bénéficiaires désignés est garantie en cas de leur décès. Ce qui n'est en aucun cas assuré, c'est que la rentabilité sera obtenue, aussi minime soit-elle. C'est donc un produit recommandé pour des épargnants à long terme qui peuvent assumer un certain niveau de risque.
Particularité, une partie du capital versé par l'utilisateur est utilisée pour payer la prime d'assurance, tandis que le reste est utilisé pour investir dans des fonds ou des actifs financiers.
Comment fonctionne ce type d'assurance
Pour comprendre comment le unité liée, il est important de préciser que celui qui l'embauche n'assume pas le rôle d'un participant aux fonds qui composent son panier d'investissement, mais plutôt celui d'un preneur d'assurance-vie.
Ce que le client a, c'est pouvoir de décision total sur la répartition du capital d’apport parmi les différentes alternatives d'investissement proposées. Il existe une liberté lorsqu'il s'agit de déplacer du capital d'un panier ou d'un fonds à un autre, mais les assureurs limitent généralement les changements à un certain nombre tout au long de l'année.
Ni le bénéfice ni le sauvetage ne sont garantis. Ce qui sera perçu pour tel ou tel concept dépend de l’évolution que connaissent les marchés. Il existe donc un risque de perte d’épargne, et c’est quelque chose que quiconque décide de souscrire une assurance de ce type doit comprendre dès le début.
Le produit expire après décès de l'assuré, ou s'il décide de sauver son capital. Dans les deux cas, il y a des conséquences fiscales qu’il est important de prendre en compte.
Unité liée et la fiscalité
Comme c'est l'habitude dans les fonds d'investissement, vous ne payez pas pour transférer de l'argent d'un fonds ou d'un panier à un autre. Tout en maintenant le unité liée en vigueur, est imposé sur le impôt sur les successions. Une fois l’argent récupéré, vous devez payer l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPF) ou les droits de succession, selon le cas.
Si le client décide récupérer le capital investi, la différence qui existe entre la valeur de rachat et la valeur apportée lorsque le contrat est imposé par le biais du Impôt sur le revenu des personnes physiques comme rendement du capital.
Dans le cas d' décès de l'assuré, les bénéficiaires paient de l'impôt sur le montant reçu dans le impôt de succession.
Avantages et inconvénients de l'assurance unité liée
En tant qu’experts dans le domaine, nous sommes convaincus que tous les produits d’épargne et d’investissement présentent des avantages intéressants mais aussi certains inconvénients. Puisque tout n’est pas positif, il est essentiel de peser le pour et le contre et de décider ce qui pèse aussi.
Un autre aspect à garder à l’esprit est que les décisions d’investissement sont très personnelles. Le produit qui convient à une personne peut ne pas convenir à une autre, car cela dépend de son profil d'investisseur, le capital disponible et le niveau de risque que vous pouvez accepter.
Afin que vous puissiez évaluer si cette assurance vie et épargne vous convient, pesez soigneusement ses avantages et ses inconvénients.
Avantages
Les unité liée offrir un intéressant flexibilité dans l'investissement, puisqu'ils permettent au titulaire de choisir entre différents fonds qui s'adaptent à ses objectifs et à son profil de risque. L'Assurance étant liée à un fonds d'investissement, la possibilité d'obtenir des rendements est plus grande qu'avec une Assurance plus traditionnelle.
En revanche, c'est un produit qui offre une protection supplémentaire, car l'argent investi est remis aux bénéficiaires de l'Assurance Vie en cas de décès du propriétaire.
Un autre avantage est que n'a pas de permanence minimale. Le sauvetage peut être réalisé à tout moment, c'est un produit avec une grande liquidité.
Inconvénients
Comme c'est l'habitude dans les produits d'investissement, le unité liée un structure de commission d'une certaine complexité, qui comprend, entre autres, les frais de gestion et d'administration. Ceci doit être pris en compte, car cela peut réduire la rentabilité finale.
De plus, étant liés à des fonds d'investissement, ils impliquent un risque du marché. Si les investissements ne se déroulent pas bien, une partie de ce qui a été investi, voire la totalité, peut être perdue. Même un capital minimum n'est pas garanti.
Même si ce produit d'investissement commence à devenir populaire, il reste encore assez méconnu des investisseurs et peut être difficile à comprendre. L’investissement n’est donc pas recommandé sans conseils spécialisés. Car il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement et les risques liés au dépôt de son épargne dans une assurance vie et épargne comme celle-ci.
El unité liée C'est une option intéressante pour ceux qui souhaitent combiner un investissement offrant des bénéfices à long terme avec une assurance vie qui assure la stabilité financière de la famille en cas de décès du cocontractant, mais cela implique aussi de prendre des risques et d'être prudent. des coûts associés.
Par conséquent, ce que nous recommandons est de recourir à des conseils financiers professionnels avant de prendre toute décision d'investissement dans tel ou tel produit, car il est important que le consommateur sache où il place son argent et quelles conséquences au niveau fiscal, de performance et de risque. Ce sera à lui de choisir une option ou une autre. Si vous avez besoin d'aide, à Euroteide Assurances nous sommes à votre disposition.
