L'épargne pour la retraite future est devenue une préoccupation majeure pour les Espagnols, qui, voyant la caisse de retraite en danger, ont décidé d'utiliser des produits d'épargne à long terme. Ces produits leur permettent de sécuriser une somme complémentaire à la pension de retraite qu'ils recevront de la Sécurité sociale, ce qui peut être insuffisant. Ainsi, les Espagnols sont de plus en plus nombreux à utiliser des produits d'épargne à long terme tels que les plans de retraite, certainement les plus populaires.
Cependant, existe-t-il d'autres produits d'épargne? Bien sûr, et c'est là qu'interviennent les PIAS. Quels sont ces produits d'épargne et en quoi diffèrent-ils des autres? Quels avantages nous offrent-ils par rapport aux autres systèmes d'épargne? Dans cet article, nous vous le dirons.
Dans tous les cas, il est préférable de demander des informations à des professionnels ayant des années d'expérience et de solvabilité tels qu' Euroteide Assurances , parce que nous sommes spécialisés dans l'assurance épargne et investissement, pour savoir quel produit d'épargne répond à nos besoins.
Qu'est-ce qu'un PIAS ou un plan d'épargne systématique individuel?
Un PIAS ou plan d'épargne systématique individuel est un genre d' Assurance-vie grâce auquel vous épargnez sur le long terme, afin que ce produit permette à l'assuré d'obtenir une série d'épargne avec une rentabilité fixe. Aussi, ces produits bénéficient de nombreux avantages fiscaux ce qui peut être très intéressant. Ces produits d'épargne permettent à l'assuré d'obtenir le capital assuré dans sa police en cas de décès. Ainsi, bien que le PIAS soit un produit d'épargne, il est configuré comme une assurance-vie.
Dans tous les cas, en plus des avantages fiscaux, les PIAS permettent à l'assuré de verser des cotisations sporadiques ou périodiques à la fréquence convenue avec l'institution financière avec laquelle ce plan d'épargne systématique individuel a été contracté. De plus, que les contributions soient sporadiques ou périodiques, PIAS permet la création d'une rente viagère que l'assuré ne pourra commencer à recevoir qu'au moins 5 ans se sont écoulés depuis le paiement de la première prime d'assurance.
Quels sont les avantages du PIAS?
Le principal avantage offert par le PIAS réside dans ses importants avantages fiscaux. Cependant, il a d'autres nombreux avantages. Voyons-les:
Les PIAS ne sont pas soumis à des hypothèses de liquidité
Ils peuvent être récupérés 1 an après la première cotisation. C'est l'une des principales différences avec les régimes de retraite, car ceux-ci sont soumis à des hypothèses de liquidité et ne peuvent être remboursés que dans des cas très spécifiques.
Bien qu'il soit possible de transférer un PIAS d'un titulaire à un autre, chaque contribuable peut contracter un seul PIAS. Cela ne se produit pas avec d'autres produits d'épargne comme les régimes de retraite.
Les PIAS présentent des avantages fiscaux importants
C'est au moment du rachat que le titulaire bénéficie des avantages fiscaux de PIAS. Il s'agit également d'une différence notable avec les régimes de retraite, puisqu'ils n'ont pas à payer d'impôt sur le revenu des particuliers lorsqu'ils sont constitués en société, mais ils devront le faire lors de leur rachat.
Dans tous les cas, le PIAS sera imposé, une fois racheté, pour les revenus du capital immobilier au fur et à mesure de la perception des revenus. De plus, le montant à imposer dépendra de l'âge du participant au moment où la rente commence à être reçue. Ainsi, plus vous êtes âgé, moins vous devez payer pour ce revenu. Par exemple, à partir de 70 ans, seuls 8% des revenus obtenus doivent être imposés, tandis que s'ils sont obtenus entre 50 et 59 ans, ils doivent être imposés à 28%.
Le PIAS paiera 19% d'impôt sur le revenu des particuliers s'ils ont été sauvés avant la fin des 5 premières années
Cependant, ils seront imposés à 21% si les cotisations sont supérieures à 6000 50 euros et jusqu'à 000 23 euros, et à 50% si les cotisations dépassent 000 XNUMX euros.
Les PIAS portent la constitution d'une rente à condition qu'ils ne soient pas échangés dans les 5 ans suivant la première cotisation.
En quoi un PIAS est-il différent des autres produits d'épargne?
Outre les PIAS, il existe sur le marché d'autres produits d'épargne qui peuvent nous aider à créer un bon soutien pour notre future retraite. Voyons ce qui différencie PIAS des autres produits d'épargne.
Plan de retraite
C'est le produit d'épargne à long terme par excellence. Il présente certains avantages fiscaux, de sorte que les titulaires d'un plan de retraite n'auront pas à payer d'impôt sur le revenu pour les cotisations qu'ils y versent, tant que les cotisations ne dépassent pas 8000 euros par an. En revanche, ce qui est épargné dans un plan de retraite peut être récupéré au moment de la retraite, mais aussi en cas de décès du participant, d'invalidité permanente, de maladie grave et de chômage de longue durée. Ainsi, alors que les PIAS constituent une rente à vie qui peut être demandée lorsque des années 5 se sont écoulées depuis la première cotisation , les plans de retraite ne peuvent être récupérés que lorsque certaines hypothèses sont faites et sous la forme d'un revenu unique.
PPA ou Plan de retraite assuré
Les PPA sont également des plans d'épargne à long terme qui visent à compléter la pension de retraite de la Sécurité sociale. En outre, ils contiennent également une assurance-vie, comme c'est le cas avec PIAS, qui sera collectée au moment de la retraite, de l'invalidité ou du décès. Ainsi, alors que le PIAS peut être sauvé à tout moment et sous n'importe quelle hypothèse, à condition qu'au moins 5 ans se soient écoulés depuis la première contribution, les PPA ne peuvent être échangés que dans certaines circonstances.
PALP ou plan d'épargne à long terme
Les PALP sont également un bon produit d'épargne à long terme, destiné avant tout aux épargnants les plus conservateurs. Ainsi, ces PALP ont une faible rentabilité - bien plus que les produits d'épargne précédents - destinés aux classes moyennes et inférieures, car les risques sont également beaucoup plus faibles. En outre, ces plans garantissent, par la loi, que leurs propriétaires, dans le pire des cas, récupéreront 85% de l'investissement. En revanche, il présente une série d'avantages fiscaux très similaires à ceux des régimes de retraite.
Sans aucun doute, il existe de nombreux produits d'épargne que nous trouvons sur le marché, afin que nous puissions toujours choisir celui qui correspond le mieux à nos besoins et exigences. Toujours, le mieux est de compter sur l'expérience de plusieurs années de professionnels bien préparés dans ces produits d'épargne et d'investissement. Chez Euroteide Assurances nous serons ravis de vous conseiller et d'être à vos côtés pour réussir pleinement le choix qui correspond à vos besoins et à votre profil d'épargnant.