En Euroteide Assurances Nous essayons toujours de nous assurer que les valeurs déclarées du continent et le contenu d'une assurance habitation s'adaptent fidèlement à la réalité.
Et c'est qu'en cas d'accident, l'assuré peut avoir de sérieux problèmes si ces valeurs déclarées sont inférieures aux valeurs réelles. Par conséquent, faites-nous savoir comment les compagnies d'assurance définissent des concepts tels que le continent et le contenu et comment les deux valeurs peuvent être facilement connues.
Continent et contenu, en quoi sont-ils différents ?
Pour calculer le continent et le contenu dans un Assurance habitation Il est essentiel de savoir ce que signifient exactement les deux concepts et quels éléments de la maison y sont inclus :
Qu'est-ce que le continent en assurance habitation
Une définition communément admise de continents d'un logement, c'est qu'ils sont les parties constructives d'un bâtiment qui font partie de la structure du bâtiment et qui ne peuvent pas être démontées.
Cependant, il y a une certaine ambiguïté dans cette définition générale. Par conséquent, détaillons précisément quels sont les éléments inclus dans le continent :
- Tous les éléments structuraux et leurs accessoires : fondations, poutres, planchers, planchers, murs, plafonds, revêtements extérieurs, toitures et cheminées.
- Installations essentielles pour la fonctionnalité de la propriété : câblage électrique interne (y compris télévision et télécommunications), conduites de gaz et d'eau, tuyaux de drainage, portes et fenêtres.
- Finition intérieure de la maison : carrelage, parquet, peinture des murs et plafonds, carrelage, plinthes, moulures, enduits et faux plafonds.
Et le contenu ?
De toute évidence, tout ce qui se trouve à l'intérieur de notre maison et qui ne correspond pas au contenant doit être considéré comme contenu. Par exemple:
- Tous les meubles, y compris les armoires de cuisine et les comptoirs (même cimentés ou solives).
- Lampes, oculi, appliques et panneaux d'éclairage.
- Les électroménagers.
- Tout autre appareil électrique ou électronique.
- Des articles tels que des vêtements, des chaussures, un trousseau ou des tapis.
- Sanitaires et leurs accessoires : toilettes, bidets, éviers, baignoires, douches, parois de salle de bain, éviers et robinets.
- Objets de grande valeur tels que antiquités, objets d'art, collections, montres, bijoux, etc.
- Espèces
La liste précédente n'est pas exhaustive, nous ajouterons à la valeur déclarée du contenu tout ce que nous avons ou gardons chez nous et c'est pratique N'oubliez pas la nourriture et les boissons. Dans les maisons unifamiliales, il est courant d'avoir de grands congélateurs remplis d'épicerie et de grandes caves. Également, nous ne devons pas omettre les effets personnels entreposés dans les débarras et les garages.
Comment connaître ces valeurs ?
Le montant de la prime d'assurance habitation dépend de nombreux facteurs, mais le plus important est la valeur des biens assurés. D'où la tendance naturelle de certains assurés à réduire les valeurs du contenant et du contenu, dans le but de faire baisser la prime.
C'est une grave erreur, si nous ne subissons aucune perte, les valeurs de contenant et de contenu sont indifférentes. Mais si un accident survient, les conséquences ne seront pas exactement agréables pour l'assuré.
Si l'assureur considère au moment de l'indemnisation que les valeurs du continent et du contenu de l'Assurance Habitation par l'assuré sont inférieures aux valeurs réelles, Une règle proportionnelle sera appliquée pour calculer l'indemnité.
C'est ce qu'on appelle dans le langage interne des compagnies d'assurance "sous-sécurisé”. Prenons un exemple pour comprendre ce qui peut arriver dans ce cas. Supposons qu'un assuré possède un logement dont la valeur réelle de construction (hors valeur du terrain sur lequel se trouve le bien) est de 150 000 XNUMX euros.
Supposons aussi que ce propriétaire a déclaré une valeur de conteneur de seulement 75 000 euros (la moitié de la valeur réelle) et la maison prend feu, causant dommages à sa structure et éléments de construction, d'un montant de 60 000 euros.
Eh bien, une fois appliqué règle proportionnelle, l'assuré Vous n'aurez droit qu'à une indemnisation de 30 000 euros (la moitié de la valeur des dommages structurels), puisque la valeur déclarée sur le continent est la moitié de la valeur réelle.
Et dans le cas où l'entreprise détecterait qu'il existe également une "infra-assurance" du contenu, il en serait de même avec l'indemnisation liée aux dommages subis.
Comment calculer la valeur du continent
La méthode stricte consiste à multiplier les mètres carrés construits, et non ceux utiles, par le prix de construction réel de chaque mètre carré (la valeur du terrain n'est jamais incluse).
Maintenant, qui sait exactement quelle est la valeur de construction exacte de chaque mètre carré de votre maison ? La bonne réponse est presque personne. Par exemple, une maison de 100 mètres carrés construite peut être construite pour environ 60 000 euros si la qualité de la construction est faible.
Mais pour un type de construction de qualité standard, son coût peut avoisiner les 75 000 ou 80 000 euros, et si l'on parle d'une maison haut de gamme, ce coût pourrait doubler voire tripler.
Pour éviter les écarts entre la valeur réelle du continent et la valeur déclarée, Les compagnies d'assurance disposent de systèmes de calcul automatique. Ces systèmes intelligents valorisent le continent à partir du référentiel cadastral de la propriété.
S'il n'y a pas de référence cadastrale, l'évaluation prend en compte des facteurs tels que l'année de construction ou de la dernière réforme, la superficie déclarée et les matériaux de construction de l'appartement ou de la maison unifamiliale.
Valeurs calculées automatiquement par les assureurs ils sont très fiables et ils ont un avantage indéniable pour l'assuré, en cas d'accident, la compagnie ne considérera jamais qu'il y a une éventuelle « sous-assurance ». c'est-à-dire que l'assuré recevra toujours une indemnisation complète.
Comment calculer la valeur du contenu
Calculer la valeur du contenu au cent près est presque impossible, à moins d'avoir beaucoup de temps et de patience.
Les assureurs disposent également d'un barème automatique pour obtenir cette valeur, qui attribue une valeur de contenu (pour les logements entièrement meublés avec résidents permanents) comprise entre 200 et 250 euros par mètre construit.
Cependant, si nos meubles sont de grand luxe, ou dans la maison il y a des objets de grande valeur ou de l'argent liquide dans un coffre-fort, pour être entièrement couvertes, ces valeurs doivent être déclarées à l'assureur.
Vous savez maintenant comment calculer le continent et le contenu d'une Assurance Habitation sans mourir d'envie. Mais êtes-vous sûr que les valeurs reflétées dans votre politique actuelle sont correctes ?
Sinon, dans Euroteide Assurances, nous mettons à votre disposition nos médiateurs spécialisés pour faire le point sur votre Assurance Habitation, entièrement gratuitement, et vous pouvez obtenir des conseils personnalisés.
