Bien que les plans de retraite soient les produits d'épargne vedettes et soient choisis par des milliers d'Espagnols pour épargner de l'argent en vue de leur retraite, la vérité est que peu d'épargnants savent que les plans de retraite sont susceptibles d'être transférés, comme c'est le cas pour les fonds d'investissement.
Cette fonctionnalité peut être très utile, puisque la vie prend plusieurs tours et ce qui nous paraissait à l'époque un excellent produit d'épargne, demain peut être insuffisant ou qu'il ne répond pas pleinement à nos besoins. Il est donc très important de savoir comment et quand un plan de retraite peut être transféré.
Comme il est évident, il est préférable de faire appel aux services d'experts dans le domaine, comme est le cas d' Euroteide Assurances , un conseiller en Assurances et conseils financiers sur les produits d'épargne et d'investissement du sud de Tenerife avec plus de 24 ans d'expérience dans le monde de l'assurance.
Avec un service de qualité, Euroteide Assurances mettra toute son expérience à votre disposition pour vous conseiller sur votre plan de retraite. En plus de vous offrir des conseils sur les produits d'épargne et d'investissement, Euroteide Assurances peut vous conseiller et vous proposer les meilleurs produits pour répondre à vos besoins: Assurances habitation, Assurances pour indépendants ou Assurances auto, ils trouveront celui qui vous convient le mieux.
Qu'est-ce que le transfert d'un plan de retraite?
Le transfert d'un plan de retraite est une opération très simple qui consiste à transférer le capital du plan de pension, à la fois l'argent économisé et les bénéfices générés, vers un autre produit d'épargne ou d'investissement, que le produit financier qui reçoit le capital appartient à la même entité financière ou bancaire ou à une autre. Aussi, la loi vous permet de transférer le capital en totalité ou en partie seulement de l'argent.
Cela peut être très utile, car ce type de produit d'épargne ne permet pas de racheter l'argent économisé jusqu'à ce que l'une des éventualités initialement convenues se produise, comme la retraite ou une situation extraordinaire. Grâce au transfert du plan de retraite, nous n'aurions pas à attendre que l'une de ces situations se produise pour avoir de l'argent, puisque nous pourrions transférer le capital du plan vers un autre produit.
Malgré tout ce qui précède, le transfert n'est pas toujours valable pour la prévoyance professionnelle, de sorte qu'elle ne peut être réalisée que lorsque le règlement du plan le permet ou lorsque la relation de travail entre l'entreprise et le travailleur prend fin. De plus, il faut tenir compte du fait que cette opération ne peut se faire qu'entre différents plans de retraite ou d'assurances ou PPA, des produits d'épargne à long terme avec un plan très similaire à celui des plans de retraite.
Quel est le meilleur moment pour le transférer
Le meilleur moment pour réaliser cette opération, qui est libre par la loi, dépendra de la rentabilité, des conditions établies dans le contrat à long terme ou s'il y a une clause dans le contrat que la banque ou l'entité financière ou la société de l' Assurances avec lequel nous aurions souscrit le plan de retraite qui est destiné à être transféré.
Ainsi, avant de transférer le plan de retraite, nous devons tenir compte des points suivants:
- Les avantages ou inconvénients que nous offre la nouvelle compagnie d'assurance, banque ou entité financière, auquel nous allons transférer le capital, c'est-à-dire s'il nous offre plus ou moins de rentabilité, de solvabilité, un cadeau promotionnel, etc.
- Les conditions du nouveau contrat, c'est-à-dire si, à long terme, le nouveau contrat sera plus avantageux.
- Nouveaux liens, c'est-à-dire pour s'assurer que lors de la souscription d'un nouveau produit d'épargne ou d'investissement avec une entité différente, nous serons liés à cette entité d'assurance, bancaire ou financière.
Étapes pour transférer un plan de retraite
Le processus du transfert d'un plan de retraite est très simple et ne nécessite aucun effort de la part de l'intéressé. En effet, la grande majorité des entités d'assurance, bancaires ou financières offrent des facilités infinies pour réaliser cette opération parmi les produits financiers qu'elles proposent.
Toutefois, si nous décidons de transférer vers d'autres produits d'épargne ou d'investissement d'autres entités d'assurance, bancaires ou financières, la nouvelle entité sera en charge de réaliser l'ensemble de l'opération, étant nécessaire de présenter les données de l'ancien plan de retraite et signer l'autorisation du transfert.
En quelques pas, nous pouvons effectuer le transfert du capital épargné sur le plan de prévoyance. Ils sont les suivants:
- Fournir des informations relatives au plan de retraite dont nous souhaitons transférer le capital, c'est-à-dire le nom du plan et l'entité d'assurance, bancaire ou financière avec laquelle nous l'avons contracté.
- Signez l'ordre de virement. Ce processus peut être effectué en ligne via le site Web de l'entité en question, bien qu'il puisse également être effectué en personne à l'agence bancaire.
Avantages et inconvénients du transfert d'un plan de retraite
Il n'y en a pas beaucoup d'inconvénients de cette opération. En fait, il peut n'y en avoir qu'un: le temps. Cette opération n'est pas automatique, mais prend quelques jours, en particulier dans une période de 15 jours ouvrables, bien qu'en pratique le processus prenne généralement un peu moins de temps, sauf pour les entités bancaires qui essaient à tout prix et parfois par tous les moyens et en pressant avec des astuces pas si éthiques pour éviter le transfert.
Cependant, le transfert d'un plan de retraite présente de multiples avantages, parmi lesquels nous soulignons les suivants:
- Les avantages financiers des plans de retraite ne sont pas affectés pour le transfert de capital. Ainsi, le transfert n'aura à payer aucun impôt ni à subir aucune retenue à la source.
- Il n'y a aucune dépense ou pénalité associée à cette opération. Cependant, la vérité est qu'il existe certaines entités d'assurance, financières et bancaires qui offrent un bonus si le transfert de capital est effectué vers un produit d'épargne ou d'investissement qu'elles commercialisent elles-mêmes.
Sans aucun doute, la possibilité de transférer notre plan de retraite peut être très utile, surtout si les conditions de notre ancien plan de retraite ne nous ont pas convaincus et que nous avons trouvé de meilleures alternatives avec un meilleur service d'information sur le plan.
Comme toujours, il vaudra mieux l'avoir des conseils d'experts dans le monde des produits d'épargne et d'investissement comme, Euroteide Assurances , avec plus de 24 années d'expérience dans ce secteur, pour assurer et toujours proposer les meilleures alternatives dans ce type d'instruments financiers qui nous donneront un jour la qualité de vie et le bonheur mérité pour passer à une étape de notre vie qui viendra sans aucun doute.