Que vous offrent les plans d'épargne retraite?
Euroteide Assurances (conseilelrs en assurances) suggère et recommande les Plans d'épargne retraite; vous aurez la solution idéale pour commencer à épargner qui complète votre revenu de retraite et vous permet de maintenir le niveau de vie que vous avez toujours voulu pour ce moment. De plus, nous vous proposons tous les types de plans de retraite individuels afin que vous puissiez trouver celui qui correspond le mieux à vos attentes en matière de rentabilité et à votre profil d'investisseur.
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Modalités
Dynamique
Il s'agit d'un régime de retraite à revenu fixe à court terme, particulièrement adapté aux personnes proches de l'âge de la retraite ou qui recherchent un type d'investissement minimisant les risques, dont l'objectif principal est de préserver le capital accumulé. Ce faible niveau de risque est atteint avec un investissement de 100% des capitaux dans des actifs à revenu fixe.
Revenu fixe
Une option conçue pour les personnes qui cherchent à compléter le revenu de leur pension, en minimisant le risque de leur investissement. Il s'agit d'un plan de retraite à revenu fixe à moyen et long terme dont les placements sont basés sur des critères de sécurité, de liquidité, de diversification et de rentabilité.
Revenu fixe mixte
Ce plan de retraite est conçu pour les personnes qui souhaitent maximiser le rendement de leur investissement à moyen terme et, à leur tour, sont disposées à assumer un niveau de risque modéré. L'investissement des actifs se fera principalement en revenu fixe et aura un pourcentage pouvant aller jusqu'à 30% en revenu variable.
Mixte
Un plan de retraite qui sera idéal pour ceux qui souhaitent allier la sécurité de leur investissement aux attentes de rendement des actions. Il est spécialement conçu pour l'épargne à long terme ou pour les personnes ayant un horizon de retraite éloigné. Ce plan de retraite investit entre 30% et 70% de son actif dans des actifs à revenu variable, en essayant de collecter ceux qui ont les meilleures performances.
Actions
Ce plan de retraite est particulièrement orienté vers le long terme, avec l'objectif d'investir dans des fonds qui recherchent une performance maximale, en assumant pour cela un risque plus important face aux fluctuations du marché. Il s'agit d'un plan de retraite international à revenu variable dans lequel au moins 75% des actifs seront investis en revenu variable et en actions
Éventualités
Retraite
Au moment de la retraite dans le système de sécurité sociale correspondant, soit à l'âge ordinaire, soit tôt ou tard.
Un handicap permanent
Que ce soit pour la profession habituelle, comme permanente et absolue pour tous types de travaux et grand handicap. Tous les cas sont déterminés conformément au système de sécurité sociale correspondant.
Dépendance sévère
En cas de situation de dépendance grave ou importante de l'affilié au plan de retraite, en tenant compte des cas prévus par la législation en vigueur.
Décès du participant ou du bénéficiaire
En cas de décès du participant ou du bénéficiaire du plan de retraite, les bénéficiaires pourront utiliser leur prestation.
En plus de ces hypothèses, des exceptions sont envisagées pour faire valoir les droits consolidés dans le plan, comme les situations de chômage de longue durée ou de maladie grave selon les hypothèses contenues dans la législation en vigueur.
L'option de prélever le montant correspondant aux cotisations versées à au moins dix ans, à compter du 1er janvier 2025, est également envisagée.
Les moyens possibles de percevoir les prestations du plan de retraite peuvent être:
- Capital: consistant en un versement unique pour le montant total des droits consolidés dans le plan.
- Loyer: par des paiements effectués périodiquement.
- Mixte: combinant un versement sous forme de capital et le reste en revenu périodique.
- Paiements irréguliers, sans périodicité.
Autres hypothèses
Exceptions
En plus de ces hypothèses, des exceptions sont envisagées pour faire valoir les droits consolidés dans le plan, comme les situations de chômage de longue durée ou de maladie grave selon les hypothèses contenues dans la législation en vigueur.
L'option de prélever le montant correspondant aux cotisations versées à au moins dix ans, à compter du 1er janvier 2025, est également envisagée.
Méthodes de payement
Les moyens possibles de percevoir les prestations du plan de retraite peuvent être:
- Capital: consistant en un versement unique pour le montant total des droits consolidés dans le plan.
- Loyer: par des paiements effectués périodiquement.
- Mixte: combinant un paiement sous forme de capital et le reste en revenu périodique.
- Paiements irrégulier, sans périodicité.
Questions Fréquentes
Pourquoi engager un plan de retraite?
Car le maintien d'une situation économique stable pendant la retraite est l'une des principales préoccupations liées à l'épargne, le système public de retraite de la Sécurité sociale devant être insuffisant.
Dans ce contexte, les plans de retraite offrent une solution très adaptée puisqu'ils compléteront ce système par une contribution économique qui nous aide à maintenir le statut souhaité. De plus, elle présente des avantages fiscaux importants, c'est une méthode d'épargne disciplinée et elle inclut des hypothèses de liquidité pour des cas particuliers dans lesquels le participant peut avoir besoin de son épargne.
Dans quels cas la liquidité des droits consolidés est-elle possible dans un plan de retraite?
Outre les éventualités prévues dans le plan de retraite, à savoir la retraite, l'invalidité, la dépendance ou le décès, il existe deux cas particuliers dans lesquels vous puiser disposer de votre épargne à l'avance. Ces situations sont le chômage de longue durée ou une maladie grave, qui font partie des cas couverts par la loi actuelle.
Puis-je modifier les montants et / ou la fréquence des cotisations?
Les contributions sont flexibles, le montant et la périodicité pouvant être librement établis ou suspendus et repris à un autre moment.
Le montant peut être adapté au pouvoir d'achat du participant et à ses préférences, à condition que les limites légales établies ne soient pas dépassées.
Puis-je transférer mon plan de retraite à l'un des plans recommandés par Euroteide Assurances d'une autre entité?
Oui, et de manière simple et gratuite, car la réglementation de ces systèmes d'épargne envisage la possibilité de transférer les plans à tout moment et immédiatement.
Informations fiscales
Cotisations et avantages fiscaux
Les cotisations que vous versez au plan de retraite choisi peuvent être périodiques (mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles), extraordinaires ou une combinaison des deux. Ils peuvent également avoir un montant constant ou être réévalués annuellement, avec la possibilité de les suspendre à tout moment et de les reprendre si l'adhérent le décide. Le total annuel de toutes les cotisations versées au plan de retraite ne peut à tout moment dépasser les limites légalement établies.
En plus de constituer l'épargne nécessaire pour maintenir le niveau de vie à l'avenir, avec les plans de retraite vous parviendrez à déduire des montants très importants dans la liquidation de l'impôt sur le revenu des personnes physiques, puisque les cotisations versées sont déduites de la base de cet impôt, avec une limite établie du plus faible des deux montants suivants : 8.000 euros ou 30% du revenu net du travail ou des activités économiques.
Imposition des prestations
Toutes les prestations d'un régime de retraite sont classées comme des revenus d'emploi soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques et sont entièrement intégrées dans la base fiscale générale, de sorte que le bénéficiaire doit déclarer dans sa déclaration de revenus le montant reçu chaque année à cette fin.
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