Lorsque nous accédons à un prêt hypothécaire, nous sommes conscients que nous nous engageons à payer certains montants à la banque sur une longue période de temps, qui sera normalement supérieure à deux décennies.
Mais peut-être ne réalisons-nous pas qu'en cas de décès pendant la période de remboursement du prêt, ce seront nos plus proches parents qui devront continuer à payer les échéances ou procéder à l'annulation de l'hypothèque, en versant à la banque le capital qui reste à amortir .
La façon de couvrir nos héritiers dans cette circonstance est de souscrire une assurance-vie pour amortissement hypothécaire, un produit peu coûteux qui peut être payé année après année sans aucune variation du versement pendant la durée de l'hypothèque.
En Euroteide Assurances Nous commercialisons ce type de produit d'assurance et recevons de nombreuses demandes de renseignements à ce sujet, pour lesquelles nous avons vérifié que beaucoup de gens pensent que le Assurance-vie hypothécaire c'est obligatoire.
Et pas seulement cela, mais il y a même ceux qui pensent qu'il faut le contracter directement avec la banque qui accorde le prêt hypothécaire.
Rien n'est plus faux dans les deux cas, c'est pourquoi, dans les lignes suivantes, nous allons expliquer en profondeur les caractéristiques de ce type d'assurance.
L'assurance-vie est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?
C'est la question récurrente de nombreux clients qui viennent nous voir, juste avant de signer leur prêt immobilier.
Le doute trouve généralement son origine dans les tactiques commerciales de certaines entités bancaires, qui conditionnent le taux d'intérêt accordé à la souscription d'une telle assurance avec la banque elle-même.
La réponse exhaustive à cette question est que la législation espagnole n'impose aucune obligation de contracter cette Assurance.
Une autre chose très différente est qu'il est conseillé de le faire volontairement, ou que notre banque affirme sa position de force et essaie de nous forcer à la contracter avec l'entité elle-même, mais l'assurance-vie n'est en aucun cas obligatoire pour l'hypothèque.
En outre, le client est en droit de dénoncer les pratiques bancaires dans lesquelles l'octroi du crédit hypothécaire est conditionné à la souscription de cette Assurance. Pour ce faire, vous devez présenter votre cas au Banque d'Espagne.
La seule assurance exigée par la loi dans le cas de biens hypothéqués est une Assurance habitation très basique, conçu pour garantir à la banque le paiement des dommages qui pourraient survenir dans la propriété pendant qu'elle est soumise à l'hypothèque.
Assurance-vie liée à un prêt hypothécaire : que couvre-t-elle ?
Une assurance vie amortissement hypothécaire, qu'elle soit ou non liée au crédit immobilier consenti par notre banque, couvre exclusivement l'éventualité du décès du créancier hypothécaire.
Dans ce cas, la compagnie d'assurance assumera le paiement du capital restant dû du prêt et les frais de résiliation de l'hypothèque. Le bien est définitivement libre de charges et à l'entière disposition des héritiers du défunt.
Cependant, en cas d'accidents ou de maladies qui provoquent des situations chroniques d'invalidité, c'est l'hypothéqué lui-même qui peut se retrouver, en vie et de façon inattendue, sans moyens financiers suffisants pour faire face au paiement de son hypothèque.
Par conséquent, Euroteide Seguros recommande toujours à nos clients de ne pas se limiter à la souscription d'une simple assurance-vie pour hypothèque et qu'ils apprécient la commodité de y ajouter la couverture invalidité permanente et absolue.
De cette façon, les hypothéqués, en plus de protéger les biens de leurs héritiers, protégeront également leurs propres biens : en cas d'invalidité, la Compagnie d'Assurances se chargera du paiement du capital non amorti et de la résiliation du prêt hypothécaire. .
Comme curiosité supplémentaire, certains assureurs facilitent le paiement de l'Assurance Vie Hypothécaire par le client via le système de prime unique, c'est-à-dire qu'un seul versement est effectué à la signature du contrat d'Assurance et qu'il restera en vigueur pendant toute la durée de remboursement du prêt. .
En cas de résiliation anticipée de l'hypothèque, l'assuré récupérera le montant correspondant à la partie proportionnelle de la prime unique déjà payée et non jouie.
Puis-je dissocier l'assurance-vie de mon prêt immobilier ?
Il se peut que votre banque ait lié votre assurance-vie hypothécaire à une réduction du taux d'intérêt appliqué.
Même dans ce cas, vous avez le droit d'annuler et de dissocier cette assurance. Après cela, vous pouvez choisir entre l'embaucher avec un autre assureur ou pas avec aucun. Nous recommandons la première option.
Comment le faire
Conformément à la législation en vigueur, avant les 30 jours précédant la fin du contrat annuel d'assurance-vie, vous devez adresser à la banque une communication écrite dont il existe des preuves fiables, communiquant votre décision ferme et irrévocable de renoncer à la prolongation du contrat et y mettre fin.
Dans le cas où la banque ignore la communication, prolongeant le contrat d'assurance-vie et passant le récépissé correspondant à l'encaissement, vous devrez déposer une réclamation auprès du Direction générale des assurances et des fonds de pension, entité dépendant du Secrétariat d'Etat à l'Economie et à l'Appui aux Entreprises, rattaché au Ministère des Affaires Economiques et de la Transformation Numérique.
Il s'agit d'une réclamation que vous avez gagnée à l'avance, à condition que vous ayez envoyé la communication écrite susmentionnée en temps utile et sous la forme.
Cependant, avant d'entamer le processus de résiliation, nous vous recommandons de nous confier votre dossier. Il convient à l'un de nos experts d'évaluer si les économies réalisées par la résiliation de l'Assurance Vie, ou en la contractant avec une autre compagnie, vous compensent l'augmentation que la banque peut appliquer au taux d'intérêt de votre hypothèque.
Euroteide, spécialiste de tous les types d'assurance-vie à Tenerife
Professionnels Euroteide Assurances , avec plus de 25 ans d'expérience, nous sommes à votre disposition pour vous conseiller dans la résiliation ou dans la nouvelle location de ce produit d'assurance, vous garantissant le meilleur prix dans votre Assurance-vie hypothécaire.
Venez à nos bureaux ou contactez-nous par téléphone et par Formulaire de contact de notre site Web. Un médiateur spécialisé en assurances se chargera de vous fournir les informations dont vous avez besoin et de clarifier tous vos doutes.